Большинство банков понимают, что бесплатным обслуживанием и смс-информированием уже никого не удивить. В тренде последних нескольких лет дебетовые карты с кэшбэком, которые позволяют не просто удобно совершать оплаты, но и получать возврат части потраченных средств.

Если несколько лет назад карты с кэшбэком были в новинку, то сейчас приходится проводить тщательный анализ прежде чем подобрать выгодную карту, ведь на рынке представлены десятки карт.

Команда ГдеКэшбэк уже 3 года составляет ежегодные рейтинги лучших дебетовых карт с кэшбэком. У нас большой опыт и экспертиза, которую мы используем для отбора по-настоящему достойных продуктов топовых банков.

Основное преимущество пластиковых карт с кэшбэком перед кэшбэк-сервисами заключается в том, что они позволяют вернуть часть потраченных средств не просто в отдельных интернет-магазинах, а покрывают целые категории: кафе, АЗС, аптеки и другие.

Как выбрать карту с кэшбэком?

Банки, как правило, предлагают различные карты с кэшбэком и чаще стараются продвинуть именно кредитные карты, но в данной подборке мы будем говорить только про дебетовые карты с кэшбэком.

Большинство карт с кэшбэком рассчитаны на конкретные категории расходов и имеют плавающую процентную ставку кэшбэка, которая зависит от разных факторов. Часто в рекламных роликах и даже на сайтах банков фигурируют завышенные проценты кэшбэка, которые возможно получить лишь при соблюдении целого ряда условий и далеко не всем они подойдут.

Для выбора карты с кэшбэком необходимо определиться — какова ваша цель?

Проанализируйте и тщательно изучите свои расходы за последние несколько месяцев. На что вы тратите основные средства? Кэшбэк будет возвращаться именно с потраченных средств. Как только вы поймете главные категории своих расходов, станет гораздо проще подобрать подходящую для вас карту.

А так как карт с кэшбэком сейчас и правда не мало, мы отобрали 5 наиболее привлекательных предложений по дебетовым картам разных банков на начало 2021 года. Рейтинг будет обновляться и мы постараемся поддерживать его актуальность на протяжении всего времени.

К слову, здесь нет первого или последнего места. Какая-то карта подойдет вам, другая карта будет интересная кому-то еще, но все продукты из нашего “рейтинга” достойны внимания.

В процессе составления топа было проанализировано более 20 разных карт с кэшбэком. Так или иначе, список получился субъективным. Главное, помните о своей цели и категории ваших расходов.

Твой кэшбэк Промсвязьбанк

ТОП-5 карт с кэшбэком 2021

1,5% кэшбэк на всё
или до 5% в категориях
при расходе от 5 000 ₽

Возможно, ПСБ банк не является одним из самых популярных банков в России, но при этом карта Твой Кэшбэк действительно достойна внимания. Очень простые и выгодные условия не позволяют нам пройти мимо этой карты.

Итак, у карты Твой Кэшбэк есть 3 опции Привилегий:

  • 1,5% кэшбэк на всё
  • 4% на остаток
  • до 5% в 3 выбранных категория и 1% на всё

Наиболее интересна последняя опция, когда вы получаете 1% за любые покупки и имеете возможность выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком:

  • 5% в категориях: Кафе, рестораны, фастфуд; Салоны красоты; Товары для детей; Такси, каршеринг; Кино, театры, матчи; Товары для животных; Цветы и подарки; Книги и канцтовары; Общественный транспорт; Магазины Duty free; Платные дороги; Ж\д билеты
  • 3% в категориях: Спорт товары; Аптеки, медицина; АЗС; Одежда и обувь; Косметика и парфюмерия
  • 2% в категориях: Супермаркеты (продукты); Бытовая техника; Дом, ремонт, мебель

Согласитесь, список внушительный и выбрать 3 категории повышенного кэшбэка не составит труда. Тем более менять любимые категории можно ежемесячно в прямо в мобильном приложении или интернет-банке.

Ограничение на начисление кэшбэка за месяц — 3000 рублей. Не самый большой потолок, но достаточный, чтобы прилично сэкономить. Чтобы кэшбэк-баллы были начислены необходимо совершить покупки не менее чем на 5000 рублей за месяц.

Условия по карте Твой Кэшбэк

Выпуск карты осуществляется бесплатно, при этом можно заказать доставку карты курьером в любое удобное место.

Обслуживание — бесплатно, при условии расхода от 5000 рублей в месяц по карте. Если расход менее 5000 рублей, то стоимость обслуживания — 149 руб/месяц.

Снятие наличных:

  • в банкоматах ПСБ и банков-партнеров (Альфа-банк и Россельхозбанк) — бесплат
  • но до 300 000 рублей в месяц
  • в банкоматах других банков — бесплатно за снятие от 3000 рублей до 30000 рублей. Лимит 30 000 рублей в месяц*

*если свыше 30 000 руб. за календарный месяц или меньше 3 000 руб. за одно снятие, то взимается комиссия 1% от суммы, мин. 299 руб

Пополнение карты:

  • карт других банков — бесплатно через мобильное приложение, интернет-банк или банкоматы ПСБ
  • наличными — бесплатно в банкоматах ПСБ; в банкоматах ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк бесплатно до 50 000 руб/месяц;

Хорошая карта с понятными и прозрачными условиями!


Карта ВостОк от Восточного банка

восточный банк ultra

до 7% кэшбэк в категории
или 2% кэшбэк на всё
при расходе от 10 000 ₽

Эта карта уже была в нашем рейтинге 2020 года и сейчас она всё ещё является одной из лучших карт с кэшбэком на рынке.

Для получения кэшбэка нужно выбрать одну из четырёх категорий:

  • За рулём — 7% за АЗС; 3% за парковки, такси, каршеринг и автомойки;
  • Отдых — 7% такси и кино; 3% кафе, бары, рестораны;
  • Онлайн-покупки — 7% доставка еды, онлайн-музыка, фильмы и книги; 3% за покупки в интернете;
  • Всё включено — 2% на всё

Также за все покупки ВНЕ зависимости от категорий полагается кэшбэк 1% за остальные покупки и 10% кэшбэка за покупки в категории Цветы, подарки и сувениры.

Ограничение суммы кэшбэка за месяц зависит от категории расходов:

  • до 3000 руб/мес за билеты в кинотеатр и такси (категория Отдых)
  • до 7000 руб/мес за АЗС (категория За Рулём)
  • до 15000 руб/мес за покупки в Ресторанах, барах, кафе (категория Отдых)
  • до 20000 руб/мес за покупки в Интернете (категория Онлайн-покупки)
  • до 5000 руб/мес во всех остальных категориях

Пожалуй, это самые высокие лимиты начисления кэшбэка за месяц, которые вообще можно найти и это весомый плюс карты.

Единственный важный нюанс, который следует учесть — бонусный кэшбэк начисляется на карту баллами. Баллы можно использовать не для оплаты будущих покупок, а для компенсации уже оплаченных покупок. Это не минус, но система учета и возврата довольно специфичная, поэтому важно понимать как она работает.

Для компенсации доступны:

  • операции в бонусной категории от 500 рублей
  • 50 последних операций не позднее 90 дней после совершенной операции

Компенсировать можно лишь полную сумму операции, частичная компенсация недоступна. В случае произведения компенсации банк зачислит на ваш счет уже реальные деньги в качестве возврата за компенсированную операцию.

Условия по карте ВостОк

Выпуск карты осуществляется бесплатно при условии, что за месяц расход по карте не менее 1000 рублей. Это очень лояльные условия, так как потратить 1000 рублей не составляет труда, а если нет необходимости тратить деньги с карты с кэшбэком, то за чем её оформлять?

Стоимость обслуживания карты — 150 рублей в месяц (первый месяц бесплатно).

Обслуживание может быть бесплатным если в отчетный период:

  • на карту перечисляются средства от Юр.лиц или ИП в качестве зарплаты
  • на карту перечислялись средства от Пенсионного фонда РФ
  • на карте поддерживается неснижаемый минимальный остаток — 10 000 рублей

К слову, поддерживать на карте остаток не менее 10 тысяч рублей весьма выгодно, поскольку тогда активируется опция начисления процентов на остаток — 5,5%. Начисление процентов на остаток актуально при остатке > 10 000 рублей и < 1 000 000 рублей и расходах по карте не менее 3000 рублей в течение месяца

Снятие наличных:

  • бесплатно в банкоматах Восточного банка
  • бесплатно в других банкоматах до 150 000 рублей в месяц (свыше лимита — 2%)

Карта МожноВсё от Росбанка

росбанк можно всё

до 10% кэшбэк на категорию
20% кэшбэк по Спецпредложениям
1% на все покупки

Карта МожноВсё уже бывала в наших подборках, но потом её вытеснили более интересные и актуальные продукты. Но в начале 2021 года дебетовая карта МожноВсё претерпела изменения в бонусной программе и теперь мы с большой радостью возвращаем её в нашу подборку.

Теперь кэшбэк по карты до 20% и это не просто маркетинговый ход, а действительно уникальное предложение.

Спецпредложение по кэшбэку:

  • 20% кэшбэк за покупки в сети Магнит, Макдоналдс, аптеках Ригла, АЗС Газпромнефть и в сервисе Яндекс Еда
  • 10% кэшбэк за покупки авиабилетов на сайте Аэрофлот

Примечание: Чтобы получить этот кэшбэк его нужно сначала активировать в разделе Спецпредложений, если не смогли найти, то обратитесь в поддержку

Базовый кэшбэк — 1% на всё.

Повышенный кэшбэк зависит от трат по карте за месяц:

  • до 10 000 рублей — 1%
  • 10 000 – 40 000 рублей — 2%
  • 40 000 – 100 000 рублей — 5%
  • 100 000 – 300 000 рублей — 10%
  • от 300 000 — 1%

Категории на выбор для повышенного кэшбэка:

  • Автолюбителям (АЗС, автомойки, автосервисы, парковки)
  • Родителям (Детская одежда, игрушки, товары для хобби, канцтовары)
  • Аптеки
  • Красота (Салоны красоты, магазины косметики)
  • Кафе и рестораны
  • Такси и городской транспорт
  • Товары для дома и ремонта
  • Цветы
  • Отдых и развлечения (парки, аттракционы, кино и другое)
  • Геймерам (игровые сервисы, магазины и онлайн-игры)

Примечание: На классическом тарифе доступна 1 категория, на золотом – 2, на премиальном – 3.

Максимальная сумма кэшбэка за месяц — 5000 рублей.

Да, 10% в любимой категории получить довольно тяжело, но вполне можно рассчитывать на 2-5%, а также на повышенный кэшбэк в Спецпредложениях.

Условия по карте Росбанк

Выпуск карты бесплатный, после оформления заявки можно согласовать время и дату доставки карты курьером.

Стоимость обслуживания — 0 рублей, при соблюдении одного из условий:

  • ежемесячные поступления на счета от 20 000 рублей
  • сумма покупок по карте от 15 000 рублей
  • остаток на вкладах, счетах более 100 000 рублей

При несоблюдении ни одного из условий — 99 рублей/месяц.


Карта Black от Tinkoff

ТОП-5 карт с кэшбэком 2021

до 15% кэшбэк
в 3-х категориях
1% на все покупки

Карта Black уже третий год попадает в список наших лучших дебетовых карт, не зря она считается лучшей картой с кэшбэком в Tinkoff банке. Тем более за последний год по кэшбэку карты были внесены некоторые улучшения.

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк:

  • от 3 до 15% в зависимости от выбранной категории (до 3х категорий)
  • 1% за все остальные покупки
  • от 3 до 30% через приложение у партнеров банка (более 140 магазинов)

Всё довольно просто и при этом весьма выгодно. У Тинькофф нет постоянного списка категорий повышенного кэшбэка, каждый месяц в него вносятся небольшие изменения.

Например, на Апрель предложение по кэшбэку выглядит так:

  • Автоуслуги — 5%
  • Аптеки — 5%
  • Красота — 5%
  • Музыка — 5%
  • Дочки-Сыночки — 10%
  • Роснефть — 5%

Максимальная сумма возврата за месяц — 3000 рублей. Здесь ничего необычного, у большинства карт ограничения примерно такие же.

Условия по карте Black

Выпуск карты — бесплатно. Доставка в течение нескольких дней курьером.

Обслуживание карты — 99 рублей в месяц, но если на остатке на счете, вкладах, инвестициях более 50 000 рублей, то бесплатно.

Пополнение карты:

  • в банкоматах Тинькофф и онлайн-сервисах Тинькофф — бесплатно
  • наличными у партнеров — бесплатно (до 150 000 рублей в месяц)

Переводы на другие карты

  • бесплатно через СБП
  • бесплатно по номеру карты до 20 000 рублей в месяц
  • свыше 20 000 рублей – 1,5%

Снятие наличных

  • бесплатно в банкоматах Тинькофф
  • бесплатно у банков-партнеров от 3000 до 100 000 рублей

Карта Кэшбэк от Райффайзен

ТОП-5 карт с кэшбэком 2021

1,5% кэшбэк на всё
без ограничений

Райффайзен в прошлом году нашумел своей картой Всё и сразу, но она не попала в нашу подборку из-за не самых привлекательных условий. В 2021 году у Райффайзена появилась интересная, на наш взгляд, карта с максимально простыми вводными. Да, её нельзя назвать самой выгодной из списка, но её преимущество как раз в прозрачности условий.

Кэшбэк 1,5% без условий и ограничений

Кэшбэк не самый высокий, но зато не нужно думать, переживать, считать расходы и выбирать категории. Может показаться, что у Восточного банка есть подобное предложение по опции Всё включено, но не забывайте, что там есть требования по минимальному расходу и ограничение на максимальную сумму кэшбэка за месяц, подобные правила и у других карт.

У карты Кэшбэк от Райффайзен максимальной суммы кэшбэка за месяц просто нет. Требования по минимальному расходу тоже нет. Просто получаешь карту, пользуешься ей и наслаждаешься кэшбэком!

Условия по карте Райффайзен

Вы уже поняли, что карта супер-прозрачная и понятная.

В обслуживании всё тоже просто:

  • выпуск карты — бесплатно
  • ежемесячное обслуживание — бесплатно
  • снятие наличных в банкоматах Райффайзен и у банков-партнеров — без комиссии
3.8 5 голоса
Рейтинг статьи