«Тинькофф» банк уже несколько лет занимает ведущие позиции на финансовым рынке России – второй крупнейший частный банк РФ по числу розничных клиентов, входит в список системно-значимых кредитных организаций Банка России.
В связи с недавними негативными высказываниями основателя банка, Олега Тинькова, в адрес жителей России, некоторые клиенты «Тинькофф» стали отказываться от услуг банка, закрывать счета и карты.
В любом случае «Тинькофф» остаётся одним из лучших банков России с самым удобным мобильным банком в мире по версии Global Finance. Недавно действующие руководители банка заявили, что компания уже давно переросла именной бренд и планирует сделать свои финансовые продукты и сервисы еще более выгодными и качественными для своих 20 миллионов клиентов.
Кэшбэк отменили?
18 апреля 2022 года Центральный Банк России изменил максимальную ставку за эквайринг, размер которой стал 1%. До этого ставка отличалась в зависимости от вида деятельности предприятия или типа карты, через которую происходила оплата товаров и услуг, и находилась на уровне 1,2-2,2%.
Новое требование ЦБ РФ пока введено до 31 августа 2022 года и распространяется на деятельность только тех компаний, которые занимаются продажей социально-значимых товаров или предоставлением услуг данного вида.
Банки выплачивали кэшбэк своим клиентам как раз из эквайринговой комиссии, и теперь финансовые организации вынуждены пересмотреть свои программы лояльности – уменьшить размер кэшбэка в связи с сокращением комиссионных выплат за счет эквайринга.
22 апреля 2022 года банк Тинькофф сообщил о снижении размера кэшбэка, начисляемого по некоторым видам повседневных покупок. Изменения в программу лояльности вступили в силу с 26 апреля 2022 года.
Однако, ставки остались на прежнем уровне для категорий с повышенным размером кэшбэка, которые пользователь карты самостоятельно выбирает каждый месяц. Также клиенты могут рассчитывать на кэшбэк в размере до 30% за покупки по специальным предложениям от партнеров банка Тинькофф.
Теперь, по перечисленным ниже категориям покупок, держатели карты смогут рассчитывать на кэшбэк в размере только 0,5%:
- супермаркеты и предприятия, занимающиеся розничной торговлей продуктов питания, готовой еды и пр.;
- магазины потребительских товаров, включая бытовую химию, косметику, одежду и обувь;
- оплата услуг ЖКХ и связи, например, интернет-провайдеров и мобильных операторов;
- АЗС (покупка топлива);
- лекарственные препараты и изделия медицинского назначения, в том числе оплата услуг медицинских центров;
- услуги по организации перевозок пассажиров (например, билеты на самолёт/поезд, оплата проезда в автобусе или на метро);
- услуги образовательной деятельности;
- оплата проживания в местах размещения туристов – отели, гостиницы, хостелы и пр.;
- услуги учреждений культуры (например, входной билет в музей, театр или экскурсионное обслуживание).
Актуальные условия по ТОП-продуктам Тинькофф
Мы подобрали ТОП-5 дебетовых и кредитных карт банка Тинькофф, каждая из которых имеет собственную программу лояльности и индивидуальные условия банковского обслуживания.
Условия по представленным картам поменялись только в части начисления кэшбэка за обычные покупки. Рассмотрим подробнее условия по каждому продукту, в том числе особенности программ лояльности.
до 15% кэшбэк в 3 категориях
1% на все покупки
до 6%
99 ₽
10 % бронирование гостиниц и других мест размещения
до 5%
в категориях
при расходе от 4 000 ₽
4%
от от 0 ₽
1% кэшбэк на всё
до 10%
в категориях
6000 баллов
от 0 ₽
до 30% кэшбэк в категориях
1% на все покупки
не начисляется
0 ₽
до 30% кэшбэк в категориях
1% на все покупки
55 дней
590 ₽
Tinkoff Black
до 15% кэшбэк в 3 категориях
1% на все покупки
до 6%
99 ₽
Уже долгое время самым востребованным продуктом банка остается дебетовая карта Tinkoff Black. Какие условия обслуживания для клиентов?
- Бесплатный выпуск и курьерская доставка карты в любую точку России. Не надо ходить в банк, достаточно заполнить небольшую заявку на сайте, а затем получить готовую карту в удобном месте – предъявить паспорт и подписать договор о банковском обслуживании.
- Минимальные требования к клиентам – возраст от 14 лет и гражданство РФ. Для иностранных граждан – документ, подтверждающий легальное нахождение в стране (вид на жительство, разрешение на работу и др.). Для несовершеннолетних клиентов есть бонус – не нужно платить за обслуживание карты до исполнения 18 лет (без каких-либо дополнительных условий).
- Стоимость ежемесячного обслуживания составляет 99 рублей. Но есть ряд исключений для бесплатного обслуживания – оформлена подписка Tinkoff Pro, на счёт карты приходит пенсия, оформленный в Тинькофф кредит (выданный на счёт дебетовой карты Tinkoff Black), неснижаемый ежемесячный остаток на вкладах и счетах от 50000 рублей.
Банк разработал удобную программу лояльности для клиентов, оформивших дебетовую карту Tinkoff Black. Каждый месяц держатель карты самостоятельно может выбирать те категории, за которые хочет получать кэшбэк с покупок.
Банк предлагает два варианта – выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком плюс 1% (0,5%) на все остальные покупки или выбрать все 4 категории с повышенным кэшбэком. Например:
- в один месяц клиент выбирает 4 категории с повышенным размером кэшбэка из 7 предложенных банком (размер кэшбэка в них разный – от 1% до 15%). В этом случае за все остальные покупки банк не начисляет кэшбэк;
- в другой месяц клиент выбирает из 7 предложенных категорий всего 3 для получения повышенного кэшбэка, а в качестве четвертой категории – 1% (0,5%) за все остальные покупки.
Максимальная сумма кэшбэка – 3000 бонусных рублей в месяц. 1 бонус = 1 рублю. Кэшбэк начисляется на дебетовую карту в равнозначной денежной сумме и может использоваться клиентом на его усмотрение.
Tinkoff ALL Airlines
10 % бронирование гостиниц и других мест размещения
до 5%
в категориях
при расходе от 4 000 ₽
4%
от от 0 ₽
Дебетовая карта Tinkoff ALL Airlines разработана банком специально для путешественников. Программа лояльности позволяет копить мили и использовать их для частичной или полной оплаты авиабилетов. Какие условия обслуживания и требования для оформления карты?
- Бесплатный выпуск и курьерская доставка карты в любой регион России. Для оформления потребуется только паспорт.
- Требования к клиентам – возраст от 14 лет и гражданство РФ. Для иностранцев – документ, который подтверждает легальное нахождение на территории РФ.
- Стоимость ежемесячного обслуживания карты – 299 рублей. Исключения для бесплатного обслуживания – оформленный кредит в банке Тинькофф, выданный на счёт карты ALL Airlines или ежемесячный неснижаемый остаток на карте (от 100000 рублей).
Рассмотрим подробнее программу лояльности ALL Airlines. Кэшбэк клиентам начисляется в виде бонусных миль за оплату следующих покупок:
- на сайте tinkoff.travel – за бронирование гостиниц и аренду авто возвращается до 10% бонусными милями, за покупку авиабилетов – до 5%;
- оплата авиабилетов напрямую через официальные сайты российских авиакомпаний («Уральские авиалинии», S7, Utair, «Победа» и «Аэрофлот») – вернётся 1,5% от стоимости билета милями;
- повседневные покупки во всех остальных категориях – банк возвращает 1,5% милями (клиентам с неснижаемым остатком по карте от 100000 рублей) и 1% милями (всем остальным клиентам);
- приобретение товаров и услуг по специальным предложениям у партнёров банка Тинькофф – до 30% бонусными милями.
Кэшбэк милями можно заработать не только при совершении покупок. Банк начисляет бонусные мили на остаток по карте – 4% годовых на сумму до 300 000 рублей. Главное условие – в расчётном периоде клиент должен оплатить картой покупки на общую сумму не менее 20000 рублей.
Tinkoff Drive
1% кэшбэк на всё
до 10%
в категориях
6000 баллов
от 0 ₽
В список с ограничениями от ЦБ РФ попала категория оплаты топлива на АЗС. Но с дебетовой картой Tinkoff Drive клиенты все равно будут получать кэшбэк в размере 10% от заправок, поскольку это повышенная категория кэшбэка. Карта выгодна для автовладельцев, которые регулярно заправляются, покупают страховки, автозапчасти и другие автоуслуги.
Условия оформления и обслуживания карты Tinkoff Drive:
- Карту могут оформить граждане РФ (необходим паспорт) и других государств (при предъявлении документа, подтверждающего официальное пребывание в России) в возрасте старше 14 лет.
- Карта оформляется бесплатно на официальном сайте и доставляется курьером в любую точку России (бесплатно, срок от 1 до 5 дней).
- Стоимость обслуживания карты – 299 рублей в месяц. На бесплатное обслуживание могут рассчитывать клиенты, оформившие кредит в банке Тинькофф (деньги выданы на счёт дебетовой карты Drive). Также плата за обслуживание не взимается при наличии неснижаемого остатка на карте – от 50000 рублей.
Программа лояльности Tinkoff Drive разработана специально для автолюбителей. Кэшбэк в виде бонусов начисляется на личный счёт клиента за совершение следующих покупок по карте:
- оплата топлива и других товаров на АЗС – кэшбэк в размере 10%;
- оплата полиса страхования через сервис банка «Тинькофф Страхование» – кэшбэк в размере 10%;
- оплата товаров и услуг в категории «Автоуслуги» (запчасти, шиномонтаж, СТО и пр.), оплата штрафов от ГИБДД и платных автодорог через мобильное приложение – кэшбэк в размере 5%;
- любые другие покупки – кэшбэк в размере от 0,5% до 1% в зависимости от категории товаров и услуг;
- оплата покупок у партнёров банка Тинькофф по специальным предложениям – кэшбэк в размере до 30%.
Курс бонусных рублей: 1 бонус = 1 рублю для всех покупок, кроме АЗС – здесь обмен менее выгодный (1,5 бонуса = 1 рублю). Накопленные бонусы можно обменять на рубли через личный кабинет клиента (в мобильном приложении или интернет-банкинге). Максимальный размер бонусов, возможных для накопления в одном месяце – 6000 рублей.
Программа лояльности Tinkoff Drive позволяет зарабатывать максимальное количество бонусных рублей только в том случае, если клиент совершает много покупок в остальных категориях (с кэшбэком в размере от 0,5% до 1%). У банка есть ограничение – размер бонусов, начисляемых за все автопокупки (АЗС, автоуслуги, запчасти и т.д.) не может превышать количество бонусов, заработанных за совершение операций в других категориях, более чем в 5 раз.
Tinkoff Junior
до 30% кэшбэк в категориях
1% на все покупки
не начисляется
0 ₽
Tinkoff Junior – бесплатная дебетовая карта для детей, которая привязывается к основному счету банковской карты Tinkoff одного из родителей. Ребёнок будет счастлив – собственная пластиковая карта с возможностью привязать ее к своему смартфону, яркий дизайн (на выбор несколько расцветок) и возможность в любое время получить денежный перевод от родителей.
Какие условия по оформлению и обслуживанию карты?
- Возраст ребёнка до 14 лет и наличие у одного из родителей карты банка Tinkoff. При отсутствии – банк автоматически открывает взрослому дебетовую карту Tinkoff Black для дальнейшей привязки детской карты Junior к основному счету родителя;
- Карта оформляется бесплатно на сайте банка. Курьер доставляет карту в любой регион России бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания за пользования картой также бесплатно;
- Родители в мобильном приложении или интернет-банкинге могут отслеживать все операции по детской карте, а также устанавливать лимиты на траты денежных средств.
Программа лояльности Tinkoff Junior позволят получать кэшбэк за совершение покупок в разных категориях:
- Спецпредложения у партнёров банка Тинькофф – кэшбэк до 30%;
- Оплата товаров и услуг в интернет-магазинах – кэшбэк в размере 2% (но если покупка прошла в категории, перечисленной в рамках ограничений ЦБ – размер кэшбэка составит 1%);
- За прочие покупки банк начисляет от 0,5% до 1% в виде бонусных рублей.
Накопленные баллы отображаются в личном кабинете и потратить их можно только для компенсации нескольких видов покупок (после проведения компенсации баллы будут проведены на счёт карты в виде денежных средств):
- оплата товаров и услуг в сети Интернет;
- оплата в категориях «Кафе», «Рестораны» и «Фастфуд».
Tinkoff Platinum
до 30% кэшбэк в категориях
1% на все покупки
55 дней
590 ₽
У банка Тинькофф представлено больше 20 видов кредитных карт, но самая востребованная среди клиентов и лучшая (по заявлению самого банка на официальном сайте) – Tinkoff Platinum. Карта подходит для ежедневных трат и позволяет оформить крупные покупки в рассрочку.
Условия оформления и обслуживания кредитной карты Tinkoff Platinum:
- Карта оформляется онлайн на официальном сайте. В анкете указываются персональные данные, а также желаемый кредитный лимит (от 5000 до 700000 рублей) и цель оформления карты, к примеру, покупки, снятие наличных или погашение других кредитов.
- Требования к клиентам для оформления карты – возраст от 18 лет, паспорт гражданина РФ или другого государства (иностранцам обязательно подтверждение легального нахождения в России). Банк не требует предоставлять справки о доходах и другие дополнительные документы.
- Оформление и доставка карты – бесплатно. Курьер привезет карту в любую точку РФ, домой или в офис, срок доставки – от 1 до 7 дней.
- Беспроцентный период по кредитке действует 55 дней для всех категорий покупок. Если клиент использует заемные денежные средства, чтобы погасить свои кредиты в сторонних банках, то беспроцентный период составляет 120 дней. Выгоднее всего приобретать товары в рассрочку, банк индивидуально подбирает условия беспроцентного периода сроком до 12 месяцев.
- Стоимость обслуживания карты – 590 рублей в год (около 50 рублей в месяц). Сумма списывается однократно, первый платёж за обслуживание происходит сразу после совершения первой покупки по кредитной карте.
Для держателей кредитной карты Tinkoff Platinum разработана программа лояльности «Браво». Как клиенты могут накопить кэшбэк?
- за обычные покупки по карте клиент получает кэшбэк в размере 1%. *Но если покупка прошла в категории, на которую банк уменьшил комиссию в связи с требованиями ЦБ, то ставка кэшбэка составит – 0,5%;
- за покупки у партнёров банка по специальным предложениям, указанным в мобильном банке или интернет-банкинге размер кэшбэка составляет от 3% до 30%.
1 бонусный балл = 1 рублю. Банк округляет сумму транзакции в меньшую сумму для начисления бонусных баллов. Например, сумма покупки в обычной категории составила 175 рублей (175 * 1% = 1,75 баллов), но начислен будет только 1 балл, а при сумме покупки 205 рублей (205 * 1% = 2,05) – уже 2 балла.
Максимальное количество бонусных баллов, доступных для накопления в одном месяце – 6000. Потратить баллы можно только для компенсации некоторых категорий покупок, например, частично или полностью вернуть оплату за железнодорожный билет, счёт в кафе и ресторане.
Как клиентам Тинькофф получать ещё больше кэшбэка
Держатели дебетовых и кредитных карт могут оформить платную подписку Tinkoff Pro, чтобы получать ещё больше кэшбэка или увеличить доходность на остаток по карте. Подписка оформляется на официальном сайте банка или в мобильном приложении.
С подпиской Tinkoff Pro клиенты банка могут рассчитывать на дополнительные привилегии, касающиеся кэшбэка:
- увеличенный лимит кэшбэка (бонусных баллов или миль) в месяц по картам. Например, для Tinkoff Black 5000 бонусов (вместо 3000 без подписки), для Tinkoff Drive, Tinkoff ALL Airlines и Tinkoff Platinum – 10 000 бонусных баллов (миль) вместо 6000;
- кэшбэк в размере 15% при оплате развлечений через приложение банка или на сайте Тинькофф (билеты в кино, театры, на концерты и пр.);
- кэшбэк в размере от 5% до 10% за оплату путешествий на сайте «Тинькофф Путешествия» (бронирование отелей или покупка авиабилетов);
- кэшбэк в размере 7% за оплату любых полисов страхования через сайт «Тинькофф Страхование»;
- доходность на остаток по карте Tinkoff Black – 7%, без подписки размер годовой ставки составляет 4%.
