Сегодня практически каждый является обладателем нескольких пластиковых карт, с помощью которых осуществляет ежедневные платежи и покупки. Это просто и удобно, особенно с популяризацией онлайн-банкинга и мобильных приложений, а также возможностью бесконтактной оплаты.

Казалось бы, чем может удивить современного человека очередной банковский продукт, кроме нового дизайна?

Новый виток замены пластиковых карт и поиска наиболее интересных предложений дал новый тренд — карты с кэшбэком.

Полагаю, про определение слова кэшбэк говорить не стоит, но если вы сталкиваетесь с этим впервые, то рекомендую прочитать наши статьи — В чём подвох кэшбэка и Как работает кэшбэк.

Смысл же пластиковых карт с кэшбэком заключается в том, что они позволяют вернуть часть потраченных средств обратно. Это могут быть как отдельные магазины, вроде Aliexpress, так и целые категории и направления: кафе, рестораны, детские магазины и тому подобное.

Как выбрать карту с кэшбэком?

Большинство банков уже предлагают пластик с кэшбэком. Это актуально и для дебетовых, и для кредитных карт. Но в этой подборке мы рассмотрим только дебетовые продукты.

как выбирать карту с кэшбэком

Как уже говорилось выше, большинство карт с кэшбэком рассчитаны на конкретные категории расходов и имеют плавающую процентную ставку кэшбэка.

Например, карты предназначенные для экономии в супермаркетах будут иметь наибольший процент кэшбэка именно в магазинах, а за походы в кафе вы сможете вернуть лишь символические суммы.

Для выбора карты с кэшбэком необходимо определиться — какова ваша цель?

Проанализируйте и тщательно изучите свои расходы. На что вы тратите основные средства? Кэшбэк будет возвращаться именно с потраченных средств. Как только вы поймете категории своих расходов, станет гораздо проще подобрать подходящую для вас карту.

А так как карт с кэшбэком сейчас и правда не мало, мы отобрали 7 наиболее привлекательных предложений по дебетовым картам разных банков на начало 2019 года. Этот будет обновляться и мы постараемся поддерживать его актуальность на протяжении всего времени.

К слову, здесь нет первого или последнего места. Какая-то карта подойдет вам, другая карта будет интересная кому-то еще, но все продукты из нашего «рейтинга» достойны внимания.

В процессе составления топа было проанализировано более 20 разных карт с кэшбэком. Так или иначе, список получился субъективным. Главное, помните о своей цели и категории ваших расходов.

Поехали!

Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Сначала модель работы показалась мне запутанной, но немного разобравшись я понял, что необходимо включить эту карту в список лучших.

твой кэшбэк psb

По карте «Твой кэшбэк» начисляется возврат средств по ставке 1% от суммы операции.

твой кэшбэк psb

Карта Твой Кэшбэк

5% — в 3-х выбранных категориях;
1% — На все платежи.
От 0 ₽ за обслуживание.

Но вы также можете выбирать до 3 категорий, за расходы по которым сможете получать повышенный кэшбэк от 2% до 5%. Для начисления достаточно совершить по карте оборот 5 000 рублей в месяц.

Да, по некоторых категориям предлагается только 2% или 3% возврата, но самих категорий здесь гораздо больше, чем у того же Тинькофф банка, где практикуется подобная модель выбора категорий.

повышенный кэшбэк psb

Лимиты по начислению кэшбэка в месяц:

  • не более 1500 рублей по ставке 1%
  • не более 1500 рублей по повышенной ставке

Условия получения и использования

Бесплатная доставка карты курьером в большинство городов России. Активация через интернте-банк или мобильное приложение, то есть можно оформить заявку онлайн и даже не идти в отделение.

Обслуживание карты стоит 149 рублей в месяц. Но если оборот по карте составил более 20 000 рублей за месяц, то обслуживание Бесплатно. Условие легко выполнимо, если вы будете использовать карту как основную. Тем более, Промсвязьбанк может сделать карту зарплатной.

твой кэшбэк псб

Бесплатный доступ в интернет-банк и мобильный банк, SMS-информирование оплачивается отдельно и стоит 39 рублей в месяц.

Отзыв по карте Твой кэшбэк

Одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком на рынке прямо сейчас. Нет заоблачных обещаний, как у многих более известных карт, которые даже не вошли в эту подборку.

При этом проценты кэшбэка относительно высокие, а возможность выбора категорий дополнительно стимулирует задуматься об оформлении карты.

Оборот для активации начисления кэшбэка всего лишь 5 тысяч рублей – это один из самых низких порогов у всех представленных карт на рынке. Да, есть ограничение в получении 3000 рублей кэшбэка в месяц, но и это стандартная практика для многих других предложений.

OpenCard от банка Открытие

Дебетовая карта OpenCard от Открытия с первых же секунд привлекает, поскольку банк обещает привлекательные условия. Давайте, разберемся так ли всё прозрачно.

дебетовая карта opencard

На странице оформления карты банк предлагает 3% кэшбэка на всё. Изучаем вопрос чуть подробнее, поскольку это было бы слишком привлекательным предложением.

Итак, кэшбэк начисляется в Open-бонусах, каждый такой Openbonus равен 1 рублю.

При первом пополнении карты до конца календарного месяца активируется функция максимального кэшбэка — 3%. Пока всё совпадает.

Если вы получили карту в последние дни месяца, то лучше дождаться начала нового календарного месяца и только тогда пополнять карту.

Далее размер кэшбэка будет зависеть от выполнения условий.

  • 1% кэшбэка начисляется, если оборот по карте составил 5000 рублей за месяц
  • +1% кэшбэка начисляется, если сумма платежей в мобильном или интернет-банке составила 1000 рублей
  • +1% можно получить, если суммарный остаток на всех ваших картах банка Открытия составляет 100 000 рублей.

Что же, не все так просто, как гласит начальная информация. Гарантированные 3% вы получаете в первый месяц использования карты, но дальше ситуация несколько сложнее.

opencard

Карта Opencard

до 3% — на всё;
От 0 ₽ за обслуживание.

Сделать оборот 5000 рублей за месяц и оплатить 1000 рублей через интернет-банк — совсем не проблема, то есть 2% кэшбэка вы сможете получить без особого труда.

Но вот третий пункт — хранение 100 000 рублей на картах банка Открытие выполнит не каждый. Важно и то, что хранение на счетах и вкладах не считается, в зачет идет только остаток баланса на карте.

Лимит на получение кэшбэка за 1 месяц составляет — 15 000 Openbonus. Это самый большой лимит среди всех подобных карт. Кэшбэк начисляется в следующем месяце.

Условия получения и использования

С кэшбэком разобрались, что по условиям самой карты?

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей. Эта сумма спишется с баланса после первой же операции по карте OpenCard. Поэтому не пугайтесь того, что после покупки у вас удержат 500 рублей.

К слову, их можно вернуть в виде Openbonus при достижении суммарного оборота 10 000 рублей по карте. Таким образом, если вы планируете пользоваться картой, то, можно считать, что её выпуск будет для вас бесплатным.

На этом комиссия и сборы заканчиваются и начинаются преимущества:

  • Бесплатное обслуживание
  • 0% комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
  • Переводы на карты банка Открытия без комиссии
  • Переводы на карты других банков без комиссии (до 20 000 рублей в месяц)

Очень приятные и привлекательные условия.

Отзыв по карте OpenCard

Я никогда не являлся клиентом банка Открытие, но после обзора этой карты всерьез задумался о том, чтобы заказать дебетовую карту Openсard.

карта с кэшбэком opencard

И пусть 3% кэшбэка за всё — это скорее маркетинговый ход. Но получать 2% в месяц за любые покупки вместе с картой Опенкард — вполне реально. При этом месячный лимит кэшбэка на сумму до 15000 рублей (в виде бонусов) позволит совершать даже крупные покупки с дополнительной выгодой.

Подкупают и условия обслуживания, а также отсутствие всевозможных комиссий, что сделает использование карты удобный и выгодным.

Можно Всё от Росбанка

В 2018 году Росбанк покорил всех Сверхкартой, а 2019 начинает с новой карты с кэшбэком МожноВсё.

Rosbank_MozhnoVse

Оператором новой карты является Visa, то есть МожноВсё не выпускается на картах Mastercard. Для рядового пользователя отличий нет, так как Visa не менее популярная платежная система.

По карте заявлен повышенный кэшбэк от 2 до 10% на выбранные категории. 1% возвращается на все остальные покупки.

Повышенный кэшбэк и выбранные категории

Кэшбэк по карте МожноВсё является динамическим, то есть зависит от потраченной суммы по карте в течение месяца, так:

  • от 5 000 до 30 000 рублей в месяц — кэшбэк 2%
  • от 30 000 до 80 000 рублей в месяц — кэшбэк 5%
  • от 80 000 до 300 000 рублей в месяц — кэшбэк 10%
  • свыше 300 000 рублей — кэшбэк 1%

Стоит учесть, что максимальная сумма возврата за 1 календарный месяц составляет 5 000 рублей.

начисление кэшбэка

Таким образом, в полной мере воспользоваться услугами кэшбэка со ставкой 10% практически не получится, так как с любой операции превышающей сумму 80 000 рублей вы сразу перекроете лимит на получение кэшбэка за текущий месяц.

Но подобные лимиты есть у всех карт, при этом сумма возврата за месяц у них часто меньше 5000 рублей, поэтому ничего плохого в этом нет.

И второй момент — выбранные категории. Повышенный кэшбэк начисляется только по выбранным категориям (по остальным платежам кэшбэк составляет 1%).

категории повышенного кэшбэка

Для обычной карты Visa от Росбанка с опцией МожноВсё вы сможете выбрать одну из категорий, по которой будете получать повышенный процент. При оформлении пакетов Золотой можно выбрать 2 категории, Премиальный — 3 категории.

Важно отметить, что Классическая услуга позволяет обслуживать 2 дополнительные карты, по которым также возможно начисление кэшбэка.

Travel-бонусы

Travel-бонусы — это альтернатива кэшбэк-начислений для владельцев карт МожноВсё.

Схема начисления баллов такая же динамическая, как и в случае с кэшбэком.

travel бонусы

Вы можете получить за каждые 100 рублей, которые потратили с карты от 1 до 5 бонусов.

  • от 5 000 до 30 000 рублей в месяц — 1 бонус
  • от 30 000 до 80 000 рублей в месяц — 2 бонуса
  • от 80 000 до 300 000 рублей в месяц — 5 бонусов
  • свыше 300 000 рублей — 1 бонус.

Максимальное начисление за один календарный месяц не может превышать 5000 бонусов.

То есть механика аналогична начислению кэшбэка, но travel-бонусы можно тратить на поездки и путешествия.

Партнер Росбанка по программе travel-бонус — сервис OneTwoTrip

Для владельцев карт с активированной опцией travel-бонус на сайте Росбанка доступна онлайн-витрина, где возможно списание бонусов для оплаты билетов на разный транспорт и по различным направлениям.

Условия получения и использования

Выпуск карты бесплатный, что уже стало правилом хорошего тона для большинства банков.

Rosbank_MozhnoVse

Карта #МожноВсё

до 10% — в выбранных категориях;
1% — на всё;
От 0 ₽ за обслуживание.

А вот обслуживание карты с опцией МожноВсё будет стоить 599 рублей, правда только со второго года. Первый год — бесплатно.

Отзыв по карте МожноВсё от Росбанка

Нельзя сказать, что Росбанк превзошел свой же продукт прошлого года. К сожалению, процент кэшбэка скорее понизился.

Озвученные 10% по карте МожноВсё больше похожи на маркетинговый ход, поскольку получить такой кэшбэк не представляется возможным из-за месячного лимита кэшбэка.

росбанк-можновсе

Но, отбрасывая красивые лозунги, вполне реально ориентироваться на кэшбэк 2-5% в зависимости от ваших трат по карте. Что тоже весьма и весьма неплохо.

Интересное решение с добавлением выбора бонуса. Фактически, вы можете выбрать одну из опций бонусного начисления: кэшбэк или travel-бонусы.

Сложно назвать карту идеальным решением, но она определенно достойна внимания, поскольку позволяет экономить до 60 000 рублей в год.

Black от Тинькофф

«Наша лучшая карта с кэшбэком» — гласит слоган на странице, посвященной карте Блэк от банка Тинькофф.

блэк тинькофф

С этим не поспоришь, действительно лучшая карта в их банке, но как насчет конкуренции с другими банками? Держит ли карта «удар»?

Итак, дебетовая карта с двойным доходом: кэшбэк + процентом на остаток. Пока ничего нового.

Кэшбэк начисляется сразу деньгами в конце каждого месяца. Процент кэшбэка — 5% за 3 категории. Но вы сами можете выбрать категории, которые для вас приоритетны. Менять их можно раз в 3 месяца. Кэшбэк с обычных покупок стандартный 1%.

Кроме того, Тинькофф обещает до 30% кэшбэка при покупке у магазинов-партнеров. В приложении есть категории бонусы, сейчас там более 100 магазинов с кэшбэком и специальными условиями.

тинькофф блэк

Максимальный кэшбэк, который можно получить за месяц — 3000 рублей. Кэшбэк по специальным предлоджениям и бонусам от партнеров считается отдельно — его максимальная сумма 6000 рублей в месяц.

Условия получения и использования

Выпуск карты бесплатен, как и доставка в любой город России курьером. Активация карты происходит на месте, при вручении карты курьером.

блэк тинькофф

Карта Tinkoff Black

до 30% — у партнеров Банка;
5% — в 3-х категориях;
От 0 ₽ за обслуживание.

Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, при условии что у вас нет 50000 рублей на вкладах и счетах. Небольшая плата за один из самый удобных онлайн-банков в России.

SMS-информирование об операциях обойдется в дополнительные 59 рублей, но в нынешнее время это совершенно необязательная трата, поскольку все расходы можно посмотреть прямо в мобильном приложении банка.

Отзыв по карте Tinkoff Black

Начну с того, что у меня есть эта карта. Я брал ее не потому что эта лучшая карта с кэшбэком на рынке, я ее оформил, чтобы оценить насколько удобен онлайн-банк Тинькофф и остался очень доволен.

тинькофф блэк

Кэшбэк — приятное дополнение к крутому продукту. Мобильный банк на запредельном уровне, особенно после Сбера.

Например, я не нашел на сайте информацию по максимальному кэшбэку — написал в онлайн чат в приложении, оператор ответил мне в течение 3 минут.

Особенно удобен Тинькофф Банк тем, что позволяет без процентов осуществлять переводы на карты других банков. До 20 000 рублей в месяц, но все же.

Cash back от Альфабанка

Карта с возможностью получения кэшбэка от АльфаБанка — дебетовая пластиковая карта, которая позволит экономить на АЗС, в ресторанах/кафе, а также со всех остальных покупок.

Cashback альфабанк

У данной карты хороший маркетинг и привлекательные заголовки, которые обещают возврат до 10% с АЗС и до 5% в кафе и ресторанах. На самом деле, это максимальные цифры, в реальности всё несколько прозаичнее.

Вам необходимо совершать траты на 10000 рублей в месяц или более, чтобы получить кэшбэк:

  • 5% в АЗС
  • 2,5% в кафе и ресторанах
  • 0,5% остальные покупки

Максимальная сумма возврата в месяц — 15000 рублей (по 5000 рублей на каждую категорию).

При расходах от 70000 рублей в месяц по карте, кэшбэк составит:

  • 10% в АЗС
  • 5% в кафе и ресторанах
  • 1% на остальные покупки

Максимальная сумма возврата все те же 15000 рублей, но если вы потратите >100 тысяч рублей за месяц, то лимит возврата увеличится до 21000 рублей (по 7000 рублей на каждую категорию).

Стоимость выпуска карты 0 ₽

У карты Альфабанк Cashback предусмотрено бесплатное обслуживание, если вы тратите с нее не менее 10 000 рублей в месяц. Эта же минимальная сумма необходима, если вы хотите получать кэшбэк, поэтому условия выглядят справедливо.

Cashback альфабанк

Карта CashBack

10% — АЗС;
5% — в кафе и ресторанах;
1% — на всё.

При затратах менее 10 тысяч рублей стоимость обслуживания составит 100 рублей в месяц, а кэшбэк не будет начисляться.

Кстати, по карте есть и годовое ограничение на получение кэшбэка — не более 60 тысяч рублей за календарный год.

Отзыв по карте Альфабанк Cash Back

Карта отлично подойдет для автолюбителей, поскольку возврат денежных средств для категории АЗС по ней наиболее высок. Но, чтобы получить 10% необходимо потратить не менее 70 000 рублей в течение месяца, в ином случае придется довольствоваться 5%.

Кэшбэк в кафе и ресторанах от 2,5 до 5% также позволит немного сэкономить.

Но что касается кэшбэка на остальные покупки, то брать карту Альфабанка только под них не очень выгодно. Здесь они выступают в качестве бонуса, не более.

Альфа банк [debit card_Cash Back][status_lead]

Бесплатное обслуживание и возможность пользоваться Альфа Мобайл и Альфа Клик — приятное дополнение к выгодному предложению по карте, а начисление до 6% на остаток по карте позволит получить еще небольшое пополнение, если вы храните на ней деньги.

Заключение

Вот такая подборка карт получилась. Не буду выделять какие-то карты дополнительно, считаю, что все они по-своему хорошие. Надеюсь, что вы смогли найти что-то подходящее для себя.

Если вы все еще не пользуетесь картой с кэшбэком, то обязательно закажите одну из них, чтобы ощутить на себе возможности возврата средств. Большинство карт выпускаются бесплатно, а те, что стоят денег, не слишком сильно бьют по карману.