Из года в год интерес Покупателей к разного рода кэшбэку остается высоким и это неудивительно, ведь с его помощью люди ежемесячно могут экономить солидные средства.
Но популярность кэшбэка влечёт за собой и обратную сторону — не все банковские продукты соответствуют заявленным рекламным лозунгам, зачастую реальные условия кэшбэка и обслуживания далеки от маркетинговых проспектов.
Если вы до сих пор пользуетесь обычной дебетовой картой без функции кэшбэка, то вы упускаете возможность экономить часть средств на покупках. Это не просто маркетинговый инструмент, а реальный осознанный выбор с возможностью экономить на то, что вам нравится.
Команда ГдеКэшбэк уже 5 лет составляет ежегодный рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком.
В 2021 году лучшей картой нашего рейтинга была дебетовая карта Opencard от банка Открытие.
Накопленный опыт и экспертиза позволяют нам формировать подборку по-настоящему достойных дебетовых продуктов топовых банков.
Как выбрать карту с кэшбэком?
Банки предлагают различные карты с кэшбэком и, как правило, стараются продвинуть именно кредитные карты, но в данной подборке мы обозреваем только дебетовые карты с кэшбэком.
Основное преимущество пластиковых карт перед кэшбэк-сервисами заключается в том, что они позволяют вернуть часть потраченных средств не просто за покупки в отдельных интернет-магазинах, а покрывают целые категории: кафе, АЗС, развлечения, аптеки, товары для животных и другие.
Большинство таких карт рассчитаны на конкретные категории расходов и имеют плавающую процентную ставку кэшбэка, которая зависит от разных факторов. Часто в рекламных роликах и даже на сайтах банков фигурируют завышенные проценты кэшбэка, которые возможно получить лишь при соблюдении целого ряда условий и далеко не всем они подойдут.
Проанализируйте и тщательно изучите свои расходы за последние несколько месяцев. На что вы тратите основные средства? Кэшбэк будет возвращаться именно с потраченных средств. Как только вы поймете главные категории своих расходов, станет гораздо проще подобрать подходящую для вас карту.
ТОП-5 карт с кэшбэком
В процессе составления топа было проанализировано более 20 разных карт с кэшбэком. Так или иначе, мы старались создать список действительно лучших карт на 2022 год.
1,5% кэшбэк на всё
до 5%
в категориях
при расходе от 5 000 ₽
4%
от 0 ₽
до 5% на категорию
до 2% на ВСЁ
Без ограничений
от 0 ₽
1% на все покупки
до 3%
на категорию
при расходе от 5 000 ₽
4%
от 0 ₽
1% кэшбэк на всё
до 10%
в категориях
в зависимости от трат
до 6,5%
бесплатно
1,5% кэшбэк на всё
без ограничений
4%
бесплатно
до 15% кэшбэк в 3 категориях
1% на все покупки
до 6%
99 ₽
Карта Твой кэшбэк от ПСБ
1,5% кэшбэк на всё
до 5%
в категориях
при расходе от 5 000 ₽
4%
от 0 ₽
Возможно, Промсвязьбанк не является одним из популярных банков в России, но при этом карта Твой Кэшбэк действительно достойна внимания. Очень простые и выгодные условия не позволяют нам пройти мимо этой карты.
Итак, у карты Твой Кэшбэк есть 3 опции Привилегий:
- 1,5% кэшбэк на всё
- 4% на остаток
- до 5% в 3 выбранных категория и 1% на всё
Наиболее интересна последняя опция, когда вы получаете 1% за любые покупки и имеете возможность выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком:
- 5% в категориях: Кафе, рестораны, фастфуд; Салоны красоты; Товары для детей; Такси, каршеринг; Кино, театры, матчи; Товары для животных; Цветы и подарки; Книги и канцтовары; Общественный транспорт; Магазины Duty free; Платные дороги; Ж/д билеты;
- 3% в категориях: Спорт товары; Аптеки, медицина; АЗС; Одежда и обувь; Косметика и парфюмерия;
- 2% в категориях: Супермаркеты (продукты); Бытовая техника; Дом, ремонт, мебель.
Согласитесь, список внушительный и выбрать 3 категории повышенного кэшбэка не составит труда. Тем более менять любимые категории можно ежемесячно прямо в мобильном приложении или интернет-банке.
Ограничение на начисление кэшбэка за месяц — 3000 рублей. Не самый большой потолок, но достаточный, чтобы прилично сэкономить на покупках. Для начисления кэшбэка необходимо также выполнить условие минимальных трат по карте за календарный месяц — 5000 рублей.
Условия по карте Твой Кэшбэк
Выпуск карты осуществляется бесплатно, при этом можно заказать доставку карты курьером в любое удобное место.
Обслуживание — бесплатно, при условии расхода от 5000 рублей в месяц по карте. Если расход менее 5000 рублей, то стоимость обслуживания — 149 руб/месяц.
Снятие наличных:
- в банкоматах ПСБ и банков-партнеров (Альфа-банк и Россельхозбанк) — бесплат
- но до 300 000 рублей в месяц
- в банкоматах других банков — бесплатно за снятие от 3000 рублей до 30000 рублей. Лимит 30 000 рублей в месяц*
*если свыше 30 000 руб. за календарный месяц или меньше 3 000 руб. за одно снятие, то взимается комиссия 1% от суммы, мин. 299 руб
Пополнение карты:
- карт других банков — бесплатно через мобильное приложение, интернет-банк или банкоматы ПСБ
- наличными — бесплатно в банкоматах ПСБ; в банкоматах ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк бесплатно до 50 000 руб/месяц;
Хорошая карта с понятными и прозрачными условиями!
Карта Cash&Back от Юникредит
до 5% на категорию
до 2% на ВСЁ
Без ограничений
от 0 ₽
Новая карта с одноименным названием Cash&Back от банка Юникредит врывается в нашу топ-подборку и не из-за известности банка, а именно за счёт отличных условий по дебетовому продукту.
Прежде всего, по карте доступно 3 опции кэшбэка на выбор.
- Кэшбэк на всё
- Умный кэшбэк
- Авто и транспорт
В рамках опции Кэшбэк на всё можно получить от 1% до 2% кэшбэка в зависимости от трат по карте за месяц:
- от 10 000 рублей до 50 000 рублей — 1%
- от 50 000 рублей до 100 000 рублей — 1,5%
- от 100 000 рублей до 300 000 рублей — 2%
Опция Умный кэшбэк подразумевает начисление кэшбэка на категорию, в которой за месяц было больше всего трат, за счё чего и кэшбэк тоже выше.
Доступные категории:
- рестораны и доставка еды;
- развлечения и онлайн-подписки;
- авто и транспорт;
- одежда и обувь;
- красота и здоровье.
Ставка кэшбэка в зависимости от трат по карте:
- от 10 000 до 75 000 рублей — 3%
- >75 000 рублей — 5%
- вне категорий свыше 10 000 рублей — 1%
Опцию Авто и транспорт разбирать в рамках данной подборки не будем, поскольку у нас есть другая статья со списком лучших карт для АЗС.
Условия по карте Unicredit
Выпуск карты и доставка — бесплатно.
Обслуживание бесплатно при любом из условий
- остаток по счету более 100 000 рублей
- покупки по карте от 30 000 рублей/месяц
- поступления на счета в рублях от 30 000 рублей/месяц
При не соблюдении ни одного из условий стоимость обслуживания 249 рублей в месяц.
Снятие наличных в банкоматах Юникредит, а также у банков-партнеров (Райффайзен, Уралсиб, Открытие МКБ) — без комиссии.
В других банкоматах — бесплатно 2 раза в месяц, далее 1% (минимум 300 рублей).
Переводы между картами банка — без комиссии, через СБП до 100 000 рублей бесплатно в любой банк. С карты на карту (другого банка) — 1,5%.
Карта МожноВсё от Росбанка
1% на все покупки
до 3%
на категорию
при расходе от 5 000 ₽
4%
от 0 ₽
Карта МожноВсё уже бывала в наших подборках, но потом её вытеснили более интересные и актуальные продукты. Но в начале 2022 года дебетовая карта МожноВсё претерпела изменения в бонусной программе и теперь мы с большой радостью возвращаем её в нашу подборку.
Теперь кэшбэк по карте до 20% и это не просто маркетинговый ход, а действительно уникальное предложение.
Спецпредложение по кэшбэку:
- 20% кэшбэк за покупки в сети Самбери, Броско маркет, Hoff, Ozon
*до 3000 рублей на каждого партнера.
Базовый кэшбэк — 1% на всё.
Повышенный кэшбэк 3% на 1 из выбранных категорий.
Категории на выбор для повышенного кэшбэка:
- АЗС и парковки
- Родителям (Детская одежда, игрушки, товары для хобби, канцтовары)
- Аптеки
- Красота (Салоны красоты, магазины косметики)
- Кафе и рестораны
- Такси
- Товары для дома
- Товары для ремонта
- Цветы
- Отдых и развлечения (парки, аттракционы, кино и другое)
- Геймерам (игровые сервисы, магазины и онлайн-игры)
- Городской транспорт
- Фастфуд
- Образование
- Автоуслуги и Сервисы
Максимальная сумма кэшбэка за месяц — 10 000 рублей.
Раньше система начисления кэшбэка была гораздо более запутанной и процент зависел от суммы расходов по карте, но сейчас упрощенная и при этом более выгодная для Покупателей ставка кэшбэка позволяет нам включить карту МожноВсё в топ лучших карт.
Условия по карте Росбанк
Выпуск карты бесплатный, после оформления заявки можно согласовать время и дату доставки карты курьером.
Стоимость обслуживания — 0 рублей, при подключении карты до 30 июня 2022 года.
Карта Умная от Газпромбанка
1% кэшбэк на всё
до 10%
в категориях
в зависимости от трат
до 6,5%
бесплатно
За прошлые годы Газпромбанк ни разу не радовал нас своими картами с кэшбэком, но в 2021 году у банка наконец-то появился не просто средний, а по-настоящему крутой продукт, который мы не могли не внести в подборку 2022 года.
Карта не просто так называется Умной, она не даёт кэшбэк на выбранную категорию, а сама выбираем категорию наибольших трат в течение месяца и вы получаете кэшбэк именно за эту категорию. Удобно, не правда ли?
У других крат вам, как правило, нужно заранее определиться с предстоящими тратами на месяц, чтобы получить максимальный кэшбэк. А Газпромбанк решил изменить правила, поэтому нет разницы где именно вы потратите больше денег — вы получите кэшбэк до 10%.
Ставка начисления повышенного кэшбэка зависит от расходов по карте за месяц:
- от 5 000 ₽ — 3% кэшбэк в категории максимальных трат;
- от 30 000 ₽ — 5% кэшбэк в категории максимальных трат;
- от 75 000 ₽ — 10% кэшбэк в категории максимальных трат.
Конечно, на все остальные покупки также распространяется кэшбэк — 1%.
Максимальный размер кэшбэка за месяц по карте Visa Gold – 3000 рублей.
К слову, для активации функции начисления кэшбэка по карте необходимо совершить траты не менее, чем на 5 000 рублей в месяц.
Условия по карте Умная
Примечательно и то, что вы получаете не простую дебетовую карту, а Visa Gold.
Помимо умного кэшбэка, у Умной карты есть и ряд других преимуществ:
- Кэшбэк у партнеров до 30%
- до 6,5% на остаток (до 8% в первые 2 месяца)
- Бесплатное обсуживание и выпуск карты
Карта Black от Tinkoff
Карта Black уже третий год подряд попадает в список наших лучших дебетовых карт, не зря она считается лучшей картой с кэшбэком в Tinkoff банке. Тем более в условия кэшбэка по карте вносятся разные улучшения.
Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк:
- от 3 до 15% в зависимости от выбранной категории (до 3х категорий)
- 1% за все остальные покупки
- от 3 до 30% через приложение у партнеров банка (более 140 магазинов)
Всё довольно просто и при этом весьма выгодно. У Тинькофф нет постоянного списка категорий повышенного кэшбэка, каждый месяц в него вносятся небольшие изменения, по ощущениям Тинькофф подстраивает категории под разных пользователей. Правда, я никогда не встречал категории с 15% кэшбэком, кроме каких-то именных магазинов (что не является категорией), чаще кэшбэк 3 или 5%.
Например, на Январь 2022 предложение по кэшбэку выглядит так:
- Дом и ремонт — 5%
- Такси — 5%
- Животные — 5%
Максимальная сумма возврата за месяц — 3000 рублей. Здесь ничего необычного, у большинства карт ограничения примерно такие же.
Условия по карте Black
Выпуск карты — бесплатно. Доставка в течение нескольких дней курьером.
Обслуживание карты — 99 рублей в месяц, но если на остатке на счете, вкладах, инвестициях более 50 000 рублей, то бесплатно.
Пополнение карты:
- в банкоматах Тинькофф и онлайн-сервисах Тинькофф — бесплатно
- наличными у партнеров — бесплатно (до 150 000 рублей в месяц)
Переводы на другие карты
- бесплатно через СБП
- бесплатно по номеру карты до 20 000 рублей в месяц
- свыше 20 000 рублей — 1,5%
Снятие наличных
- бесплатно в банкоматах Тинькофф
- бесплатно у банков-партнеров от 3000 до 100 000 рублей
Спасибо 🙏 искал подобный список, чтобы выбрать что-то подходящее для себя, очень удобно предоставлена информация по кэшбэку каждой карты. Выбрал Промсвязьбанк, заказал и жду 😊