Кэшбэк — один из наиболее привлекательных промо инструментов, используемых банками для привлечения клиентов. Причина его популярности состоит в постоянном действии — это не разовая акция, которая скоро закончится.

Когда речь идет о кредитных картах, кэшбэк в сочетании со льготным (беспроцентным) периодом становится одним из решающих факторов при выборе. Возможность сэкономить вызывает интерес у всех пользователей, и упускать такую возможность не захочет никто. Тем более, кэшбэк на кредитных картах, как правило, выше дебетовых.

В преддверии Новогодних праздников многим предстоят немалые расходы на подарки и организацию праздничных застолий. Однако, деньги не всегда есть прямо сейчас, и использование кредитных карт с большим беспроцентным периодом становится отличным вариантом решения проблемы. Можно не просто получить праздник, но и не переплачивать за него.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Сегодня кредитные карты выпускают практически все банки. Выбрать лучшее предложение не просто, надо потратить немало времени на изучение условий и сопоставление разных вариантов. Мы решили помочь пользователям в этом нелегком деле.

Наша редакция провела сравнительный анализ кредитных карт от топовых банков и составила рейтинг по критериям для каждого из вариантов. По каждому показателю выставлена оценка по шкале от 0 до 10.

365 дней
Альфа-банк
Кэшбэк

до 33% кэшбэк
100% на первую покупку

Грейс-период

365 дней в первый месяц
100 дней в дальнейшем

Обслуживание

Бесплатно

Tinkoff Platinum 
Тинькофф
Кэшбэк

до 30% кэшбэк у партнеров
1% на все покупки

Грейс-период

55 дней

Обслуживание

590 ₽

Халва
Совкомбанк
Кэшбэк

до 6% кэшбэк в категориях
1%на все покупки

Грейс-период

до 10 месяцеврассрочка

Обслуживание

0 ₽

Tinkoff Drive
Tinkoff
Кэшбэк

1% кэшбэк на всё
до 10%АЗС, автоуслуги
до 30%у партнеров

Грейс-период

55 дней

Обслуживание

от 990 ₽в год

120 дней на Всё
Росбанк
Кэшбэк

3% кэшбэк на выбранную категорию
1% на все покупки

Грейс-период

120 дней

Обслуживание

Бесплатно

МТС Деньги Weekend
МТС Банк
Кэшбэк

до 5% кэшбэк за развлечения
5% АЗС Лукойл и супермаркеты
1% на все покупки

Грейс-период

51 день

Обслуживание

1200 ₽ в год

Все что надо
Открытие
Кэшбэк

до 3% кэшбэк при выполнении условий
1%на все покупки

Грейс-период

120 дней

Обслуживание

1490 ₽ в месяц

Кредитная карта Росбанк 120 дней

Кредитная карта МИР #120 дней на ВСЁ оформляется онлайн или при личном визите в отделение Росбанка. Доставляется по указанному адресу курьером, или можно получить ее самостоятельно в том же отделении банка.

  • Кредитный лимит: Лимит по карте может составлять от 30 000 ₽ до 1 000 000 ₽. В каждом отдельном случае его рассчитывают индивидуально, исходя из возможностей, уровня доходности и финансовой нагрузки клиента. Оценка 10/10.
  • Беспроцентный период: Заявленный льготный период (или грейс-период) составляет до 120 дней. Оценка 8/10.
  • Процентная ставка: Размер процентной ставки зависит от типа операций по карте и составляет 20% на покупки и 49,9% на снятие наличных. Оценка 8/10.
  • Кэшбэк: Ставка кэшбэка 1%. Размер повышенного кэшбэка — 3% на одну из выбранных категорий товаров или услуг. Кроме этого, возможен возврат до 50% по партнерским программам. Оценка 8/10.
  • Категории кэшбэка: Более 20 категорий для выбора повышенного кэшбэка, также Карта #120 на ВСЁ участвует в программе Привет Мир. Возврат уплаченных денег возможен по всем категориям покупок по карте, включая оплату товаров, поездок, услуг. Оценка 10/10.
  • Лимит кэшбэка за месяца: Максимальная сумма кэшбэка за месяц составляет 10 000 ₽. Оценка 10/10.
  • Условия выпуска: Есть комиссия за выпуск карты — 1800 ₽ (или 900 ₽ для зарплатных клиентов). Оценка 3/10.
  • Условия обслуживания: Обслуживание кредитной карты бесплатное. Оценка 10/10.
  • Комиссия на переводы: Комиссия 290 ₽ за каждую операцию, плюс 4,9% от суммы перевода. При этом перевод между своими картами – 0%. Оценка 5/10.
  • Комиссия на снятие наличных: Комиссия за снятие кредитных денег 290₽ + 4,9%. Оценка 6/10.

Оценка редакции

Карта МИР #120 на ВСЁ предоставляет возможности решать текущие финансовые проблемы с использованием кредитных средств. У карты есть ряд «подводных камней». Например, грейс-период: срок действия беспроцентного периода начинается с момента первой операции по карте. Это значит, что кредит надо погасить не через 120, а через 90 дней.

120 дней на Всё
Росбанк
Кэшбэк

3% кэшбэк на выбранную категорию
1% на все покупки

Грейс-период

120 дней

Обслуживание

Бесплатно

К существенный минусам карты можно добавить платный выпуск карты стоимостью 1800 ₽, хотя этот платёж единоразовый, но комфортнее было бы получить карту бесплатно.

При этом Росбанк предлагает хорошую программу лояльности в виде высоких ставок кэшбэка и выбора различных категорий.

Общая оценка по всем пунктам — 78/100

Тинькофф Платинум

По заявлениям руководства, это лучшая кредитная карта банка Тинькофф. Удобна для ежедневных покупок, или для приобретения ценных вещей в рассрочку.

Tinkoff Platinum 
Тинькофф
Кэшбэк

до 30% кэшбэк у партнеров
1% на все покупки

Грейс-период

55 дней

Обслуживание

590 ₽

  • Кредитный лимит: Диапазон кредитного лимита по карте находится в пределах 5000 ₽ — 700 000 ₽. Уровень одобренного лимита зависит от кредитной истории и полноты предоставленной информации при оформлении карты. Оценка 9/10.
  • Беспроцентный период: существует два вида грейс-периодов. Первый составляет 55 дней и дается за покупки по карте. Второй — 120 дней, его предоставляют за погашение других кредитов. За покупку товаров в рассрочку беспроцентный период увеличивается до 12 месяцев. Оценка 8/10.
  • Процентная ставка: Размер процентной ставки — от 12% годовых. В реальности ставка в районе 19%. Оценка 9/10.
  • Кэшбэк: Базовая ставка кэшбэка по кредитной карте составляет 1%. По предложения партнеров до 30%. Оценка 8/10.
  • Категории кэшбэка: предоставляется кэшбэк со всех покупок, а также повышенная ставка у партнеров банка за покупки в определенных магазинах, оплату услуг, счетов из кафе и ресторанов. Оценка 10/10.
  • Лимит кэшбэка за месяц: Максимальная сумма кэшбэка составляет 6 000 бонусных баллов Браво, которыми можно компенсировать прошлые покупки. Оценка 8/10.
  • Условия выпуска: Выпуск карты бесплатный. Оценка 10/10.
  • Условия обслуживания: Обслуживание карты стоит 590 ₽ в год. При оформлении заявки до 26.12 2022, обслуживание бесплатное. Оценка 9/10.
  • Комиссия на переводы: Можно переводить до 50 000 ₽ ежемесячно без комиссии, все свыше – 2,9% + 290 рублей. Оценка 10/10.
  • Комиссия на снятие наличных: Можно снять до 300 000 ₽ наличными (если эта сумма укладывается в кредитный лимит минус комиссия 2,9% + 290 ₽). Оценка 8/10.

Оценка редакции

Кредитная карта Тинькофф Платинум хороша для ежедневных покупок и небольших расходов. Небольшой льготный период не позволяет брать деньги на слишком долгий период.

При этом у карты хорошая программа кэшбэка, позволяющая вернуть до 6000 рублей за месяц и возможность беспроцентного переволда средств на другие карты.

Общая оценка по всем пунктам — 89/100

Открытие «Все что надо»

Кредитная карта от банка «Открытие», которую можно оформить онлайн или в отделении банка. Выпускается на 4 года, позволяет получить скидку на оплату авиабилетов до 20%.

Все что надо
Открытие
Кэшбэк

до 3% кэшбэк при выполнении условий
1%на все покупки

Грейс-период

120 дней

Обслуживание

1490 ₽ в месяц

  • Кредитный лимит: Сумма кредита по карте «Все что надо» находится в пределах от 50 000 ₽ до 1 500 000 ₽. Оценка 10/10.
  • Беспроцентный период: Длительность грейс-периода составляет до 120 дней. Сам льготный период составляет 3 месяца, а оставшиеся 30 дней считаются платежным периодом. Оценка 7/10.
  • Процентная ставка: Оплата за пользование кредитными деньгами составляет 11,9% годовых. Оценка 10/10.
  • Кэшбэк: Действует до 3% кэшбэк на все покупки. При этом, базовая ставка составляет 1%, а 3% — повышенный кэшбэк на товары отдельных категорий (или при покупке на крупные суммы). Оценка 7/10.
  • Категории кэшбэка: Начисление кэшбэка производится на все категории товаров. Есть возможность выбрать одну особую категорию с повышенным кэшбэком. Оценка 9/10.
  • Лимит кэшбэка за месяц: Максимальная сумма начислений составляет до 7000 бонусных рублей. Оценка 8/10.
  • Условия выпуска: Карта выпускается бесплатно для всех категорий клиентов. Оценка 10/10.
  • Условия обслуживания: Для обычных клиентов обслуживание стоит 1490 ₽ в месяц (или 17 880 ₽ в год). Бесплатно обслуживаются только клиенты категории Премиум. Оценка 3/10.
  • Комиссия на переводы: Перевод средств с банковской карты «Все что надо» на карты других банков осуществляется с комиссией 5,9% +590 ₽. Оценка 4/10.
  • Комиссия на снятие наличных: Можно снимать не более 300 000 ₽ в сутки. Комиссия составляет 5,9% + 590 ₽. Оценка 4/10.

Оценка редакции

Кредитная карта «Все что надо» обладает привлекательным набором условий. Однако, все они нивелируются гигантскими суммами, которые взимаются за обслуживание карты.

Подходит для людей, которым часто приходится совершать поездки (из-за возможности оплачивать билеты бонусами и экономить до 20%). Хороший кэшбэк и достаточно длительный грейс-период.

Общая оценка по всем пунктам — 72/100

Альфа-Банк 365 дней

Кредитная карта одного из наиболее надежных и популярных банков. Многие пользователи предпочитают ее из-за выгодных условий пользования, бесплатного оформления и обслуживания.

365 дней
Альфа-банк
Кэшбэк

до 33% кэшбэк
100% на первую покупку

Грейс-период

365 дней в первый месяц
100 дней в дальнейшем

Обслуживание

Бесплатно

  • Кредитный лимит: Минимальный предел кредита — 150 000 ₽. Максимум — 500 000 ₽. Оценка 10/10.
  • Беспроцентный период: Максимальная длительность льготного периода составляет 365 дней. Она действует только на покупки, совершенные в течение первого месяца с момента оформления карты. После этого вступает в силу 100-дневный льготный период, действующий на все покупки, совершенные в это время. При этом, приоритетом при погашении кредита пользуются покупки, совершенные в первый месяц. Оценка 9/10.
  • Процентная ставка: Размер процентной ставки Альфа-Банка — 11,99%. Оценка 10/10.
  • Кэшбэк: Есть разовый кэшбэк 1000 ₽ на первую покупку. Ставка кэшбэка составляет до 33% от партнеров на все категории покупок. Оценка 10/10.
  • Категории кэшбэка: Обычные начисления производятся на максимальную сумму покупок до 50 000 ₽. На остальные покупки действуют соответствующие условия программы лояльности. Оценка 8/10.
  • Лимит кэшбэка за месяц: Максимальная сумма не может превышать 15 000 ₽. Оценка 10/10.
  • Условия выпуска: Карта выпускается бесплатно с доставкой по указанному адресу. Оценка 10/10.
  • Условия обслуживания: Обслуживание карты бесплатное (по заявлениям банка, бесплатное навсегда). Оценка 10/10.
  • Комиссия на переводы: При переводе денег взимается комиссия 5,9% + 150 ₽. Оценка 6/10.
  • Комиссия на снятие наличных: Без комиссии можно снимать до 50 000 ₽ в месяц в любых банкоматах. На сумму, превышающую 50 000 ₽, берется комиссия в виде фиксированной суммы 390 ₽ + 3%. Оценка 9/10.

Оценка редакции

Кредитная карта Альфа-Банк 365 дней выгодна и удобна практически во всех отношениях. Некоторые сложности возникают при расчете льготного периода из-за пересечения одного срока с другим. Однако, они не слишком сложны и не делают пользование картой затруднительным.

Кэшбэк 100% на первую покупку, выгодные условия по снятию средств и неплохой выбор категорий партнерского кэшбэка.

Общая оценка по всем пунктам — 92/100

МТС Деньги Weekend

Кредитная карта Мир МТС Деньги Weekend может быть оформлена разными способами — онлайн или в приложении МТС Банка, в салонах связи МТС или во время личного визита в офис.

МТС Деньги Weekend
МТС Банк
Кэшбэк

до 5% кэшбэк за развлечения
5% АЗС Лукойл и супермаркеты
1% на все покупки

Грейс-период

51 день

Обслуживание

1200 ₽ в год

  • Кредитный лимит: Максимальный размер кредитных средств может составлять 1 000 000 ₽. Оценка 10/10.
  • Беспроцентный период: Длительность льготного периода может составлять 51 день (максимум). Срок зависит от даты совершения первой покупки после получения карты. Дается только на покупки (перевода и снятие наличных в него не входят). Оценка 7/10.
  • Процентная ставка: Размер процентной ставки может быть от 19,9% до 49,9% на покупки и 69,9% на переводы. Действует только на покупки, сделанные вне льготного периода. Оценка 5/10.
  • Кэшбэк: На все покупки кэшбэк в размере 1%. На оплату развлечений, кафе и ресторанов, кинотеатров — 5%. За покупки в отдельных категориях товаров до 10%. Оценка 10/10.
  • Категории кэшбэка: Размер кэшбэка зависит от категории товаров или услуг. Особые условия по кэшбэк предоставляют «Лукойл» и «Медси». Оценка 9/10.
  • Лимит кэшбэка за месяц: Максимальная сумма кэшбэка составляет 3000 ₽ в месяц. Оценка 6/10.
  • Условия выпуска: Выпуск карты бесплатный для клиентов всех категорий. Оценка 10/10.
  • Условия обслуживания: Стоимость обслуживания карты 1200 ₽ в год . Оценка 7/10.
  • Комиссия на переводы: Имеется комиссия в рамках тарифа, достигающая 3,9% + 590 ₽ за переводы кредитных средств. Оценка 5/10.
  • Комиссия на снятие наличных: Комиссия за снятие денежных средств 3,9% + 590 ₽. Оценка 6/10.

Оценка редакции

Удобная карта с неплохим кэшбэком в определенных категориях. Среди минусов — слишком высокая процентная ставка, ограничение на сумму возврата. Подойдет для ежедневного использования, если не предполагается делать крупные переводы или покупки.

Общая оценка по всем пунктам — 75/100

Тинькофф Drive

Кредитная карта от банка Тинькофф, предназначенная для автовладельцев. Она ориентирована на снижение расходов по оплате заправки, стоянки или ремонта автомобиля.

Tinkoff Drive
Tinkoff
Кэшбэк

1% кэшбэк на всё
до 10%АЗС, автоуслуги
до 30%у партнеров

Грейс-период

55 дней

Обслуживание

от 990 ₽в год

  • Кредитный лимит: Максимальный кредит по карте составляет 700 000 ₽ и рассчитывается индивидуально исходя из уровня доходов клиента. Оценка 8/10.
  • Беспроцентный период: Длительность грейс-периода составляет 55 дней. Он распространяется не только на покупки, но и на переводы. При этом, надо стараться расходовать кредитные средства в первых числах месяца, чтобы продлить льготный период до максимума. Оценка 7/10.
  • Процентная ставка: Процентная ставка по кредиту составляет от 15% до 59,9%. Оценка 7/10.
  • Кэшбэк: Покупки на АЗС и оформление страхования — 10%, все остальные расходы у партнеров дают лишь 5%, а прочие покупки – 1%. Оценка 8/10.
  • Категории кэшбэка: Категории кэшбэка, как и следует ожидать, сосредоточены на автозаправках, автосервисах и магазинах запчастей, предоставляя довольно узкий, но необходимый именно для водителей выбор. Оценка 8/10.
  • Лимит кэшбэка за месяц: Общий лимит кэшбэка по карте — 10 000 ₽, по партнерским программам — 6 000 ₽. Если лимит превышен, остаток начисляется в следующем расчетном периоде. При этом, бонусные баллы можно использовать для полной компенсации покупки, но не ее части. Их сумма должна превышать 2 000 ₽. Если стоимость покупки меньше, все равно будет снято 2 000 баллов. Оценка 8/10.
  • Условия выпуска: Выпуск карты бесплатный, как и доставка до места получения курьером банка. Оценка 10/10.
  • Условия обслуживания: Стоимость обслуживания карты 990 ₽ в год. Оценка 7/10.
  • Комиссия на переводы: В течение месяца с кредитки можно без комиссии перевести до 50 000 ₽. Если надо перевести больше, взимается 2,9% + 290 ₽. Оценка 10/10.
  • Комиссия на снятие наличных: На снятие до 100 000 ₽ в месяц взимается комиссия 390 ₽, а на сумму сверх этого — 390 ₽ + 2%. Оценка 9/10.

Оценка редакции

Удобная карта, ориентированная на автолюбителей. Однако, для повседневного использования в хозяйственных целях она менее выгодна. Если основные статьи вашего расхода связаны с автомобилем: АЗС, запчасти, страхование и так далее, то эта карта для вас!

Общая оценка по всем пунктам — 82/100

Совкомбанк Халва

Кредитно-дебетовая карта, ориентированная на ежедневное использование для совершения покупок в обычных и интернет-магазинах. В личном кабинете (или в мобильном приложении) ее можно переключать с кредитной на дебетовую. По результатам многих опросов признана лидером в 2019, 2020 и 2021 годах.

Халва
Совкомбанк
Кэшбэк

до 6% кэшбэк в категориях
1%на все покупки

Грейс-период

до 10 месяцеврассрочка

Обслуживание

0 ₽

  • Кредитный лимит: Максимальная сумма кредита по карте составляет 350 000 ₽. Лимит рассчитывается индивидуально, исходя из финансовых возможностей владельца. Оценка 6/10.
  • Беспроцентный период: Заявленный грейс-период составляет 50-100 дней. Беспроцентный период зависит от магазина партнера и достигает до 10 месяцев. Среднее значение – в районе 120 дней. Оценка 8/10.
  • Процентная ставка: Процентная ставка за использование кредитных денег составляет 0%, поскольу Халва — это карта рассрочки. Оценка 10/10.
  • Кэшбэк: Размер начислений может достигать 6%. При этом, необходимо соблюдать условия — делать от 5 покупок на общую сумму от 10 000 ₽. Есть подписка «Халва-Десятка», по условиям которой начисления на покупки общей стоимостью более 50 000 ₽ достигают 10%. На обычные покупки или оплату услуг кэшбэк составляет 1%. Оценка 10/10.
  • Категории кэшбэка: Товары или услуги разделены по категориям по уровню стоимости. Есть 30-уровневая программа лояльности «5×10», где размер кэшбэка может доходить до 30%. Более 250 тысяч партнеров. Оценка 10/10.
  • Лимит кэшбэка за месяц: Месячный лимит кэшбэка составляет 5 000 баллов (рублей). Оценка 7/10.
  • Условия выпуска: Карта Халва выпускается бесплатно. Оценка 10/10.
  • Условия обслуживания: Ничего платить за обслуживание карты не придется. Оценка 10/10.
  • Комиссия на переводы: Кредитные средства можно переводить с комиссией 2,9% +290 ₽. Лимит — 60 000 ₽ в месяц. Оценка 6/10.
  • Комиссия на снятие наличных: Собственные деньги до 150 000 ₽ можно снимать в любых банкоматах без комиссии. При увеличении суммы с разницы взимается комиссия 1,9%. На снятие кредитных денег взимается 2,9% + 290 ₽. Оценка 6/10.

Оценка редакции

Карта Халва относится, скорее, к картам рассрочки. Условия кредита по ней не самые выгодные или удобные. Использовать ее целесообразно для покупок в магазинах, где действуют партнерские программы. Это подойдет не всем клиентам. При этом количество партнеров у Халвы — огромное, поэтому каждый владелец карты найдёт что-то для себя!

Общая оценка по всем пунктам — 83/100

Лучшая кредитная карта

Назвать однозначно лучшую кредитную карту крайне сложно. Каждое предложение находит своего пользователя, поскольку люди преследуют свои цели и интересы. Некоторые плюсы или минусы рассматриваются через призму собственных возможностей и пожеланий.

Однако, есть карта, у которой почти отсутствуют минусы — кредитная карта Альфа-Банк 365 дней. Условия пользования практически не имеют привычных «подводных камней», все возможности и лимиты на деле не отличаются от заявленных. Это выгодно отличает карту от многих других предложений.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком:

Именно среди этих 4 карт мы рекомендует сделать свой выбор, в зависимости от ваших предпочтений по тратам, финансовых возможностей и потребностей.