Кэшбэк стал настолько популярным инструментом, что его взяли на вооружение многие банки.

Сейчас мы повсеместно сталкиваемся с рекламной банковских продуктов, которые перестали меряться процентными ставками, так как делают упор на кэшбэк в различных категориях.

Очевидно, что для банка кредитная карта более выгодный продукт, поэтому и кэшбэк с кредитных карт выше, чем с дебетовых.

Комбинация беспроцентного периода и высокого кэшбэка — отличная возможность сэкономить.

Зачастую банки рекламируют максимальный кэшбэк, который доступен лишь при выполнении определенных (довольно сложных) условий. И как простому обывателю разобраться во всем этом, да еще и сделать выбор среди десятков кредитных карт?

Мы провели большую работу и отобрали наиболее интересные кредитки, сделали их обзор и составили ТОП- кредитных карт с кэшбэком на 2020 год. Если вас интересуют дебетовые карты, то рекомендуем прочитать нашу статью ТОП-5 дебетовых карт с кэшбэком.

Примечание

В нашей подборке нет 1-го и последнего места. Все продукты достойны внимания и мы рекомендуем их к сравнению.

Иными словами, мы даем беспристрастный список лучших предложений от банков, но какой из них подойдет именно для вас — решите сами.

Opencard от Открытия

открытие тревел

до 3% кэшбэк на всё
до 11% кэшбэк в категории
при расходе от 5 000 ₽

Так случилось, что Opencard открывает наш список, но это не просто каламбур. Открытие сделали по-настоящему хороший продукт, где кэшбэк не просто одна из функций, а главное преимущество.

Opencard позволяет получать кэшбэк от 1% до 11%. Неплохой разброс, но суть даже не в верхней границе (11% — это отличный кэшбэк), а в том, что довольно легко получить кэшбэк >1%

Итак, по порядку. У Opencard есть 5 опций кэшбэка:

  • до 3% на все покупку
  • до 11% на АЗС и транспорт (включая такси, каршеринг, метро и т.д.)
  • до 11% в Кафе и Ресторанах (включая фастфуд)
  • до 11% на Отели и Билеты (включая аренду авто)
  • до 11% в Аптеках и салонах красоты (включая барбершопы и солярии)

Неплохо, да? Есть из чего выбирать, как говорится. А выбирать придется, так как в течение месяца вы можете пользоваться только 1 из 5 опций. Но и смена опций доступна ежемесячно.

Пример

В Ноябре вы пользуетесь опцией «До 3% на все покупки«

В Декабре запланировали путешествие, тогда имеет смысл заблаговременно изменить опцию на «До 11% на Отели и Билеты«.

Все выглядит прекрасно, но, конечно, есть свою нюансы. Без них никуда.

Во-первых, не просто так везде указан предлог «до», то есть нужно выполнить ряд условий, чтобы получить максимальный процент.

Чтобы получить до 3% или до 11% по Opencard нужно:

  • +1% при расходе от 5000 рублей по карте за месяц
  • +1% / +5% при платежах через приложение или интернет-банк на сумму от 1000 рублей за месяц
  • +1% / +5% при погашении минимальной ежемесячной задолжности или при минимальном остатке от 100 тыс. рублей на картах

По двум последним пунктам процент зависит от активированной опции.

Приятный бонус

В первый месяц пользования картой начисляется повышенный кэшбэк 3% или 11% в зависимости от активированной опции.

По умолчанию на карте активирована опция «до 3%», но ее можно поменять, если по карте не было сделано ни одной операции.

Во-вторых, есть лимит на получение кэшбэка в месяц:

  • До 3% на все покупки — лимит кэшбэка до 15000 баллов
  • До 11% в категориях — лимит кэшбэка до 3000 баллов

Поэтому больше 3000 рублей за месяц за АЗС или за Отели вернуть не получится.

В-третьих, кэшбэк возвращается в виде баллов. 1 балл = 1 рублю — тут вопросов нет. Зачисление бонусных баллов происходит не позднее 10 числа следующего месяца.

Но важно другое: баллами банка Открытия нельзя оплатить покупку, ими можно лишь компенсировать уже совершенную покупку и тут есть ряд условий:

  • Сумма покупки должна быть не менее 3000 рублей
  • Баллами можно компенсировать только 100% стоимости покупки (т.е. баллов на счету должно быть не меньше, чем стоимость компенсированной покупки)
  • Компенсация должна быть совершена не позднее 30 дней с момента фактической оплаты

Если все условия соблюдены, то вы получите компенсацию путем списания баллов с бонусного счета и перечисления реальных рублей на счет вашей карты.

Условия получения и использования Opencard

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей, но хорошая новость в том, что, при достижении расхода 10000 рублей, эти 500 рублей вернутся в виде баллов на бонусный счет.

Кратко по условиям:

  • Обслуживание карты — Бесплатное
  • Льготный период — до 55 дней
  • Кредитная ставка — от 19,9% до 29,9% годовых
  • Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности + сумма процентов за расчетный период
  • Комиссия за снятие наличных и переводы на карты: 3,9% + 390 руб.
  • СМС-оповещение — 59 рублей
  • Пополнение с любых карт — Без комиссий

Для того, чтобы получить карту необходимо соответствовать минимальному набору требований:

  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Гражданство РФ
  • Минимальный ежемесячный доход от 15000 рублей
  • НЕ являетесь ИП
  • Проработали на текущем месте не менее 3 месяцев

Оформить заявку на карту можно на сайте банка Открытия

открытие тревел

до 3% кэшбэк на всё
до 11% кэшбэк в категории
при расходе от 5 000 ₽

Отзыв по карте Opencard

Карта не просто так обретает популярность, банк Открытие позаботился и создал интересный продукт.

Кэшбэк до 11% в категории — это, пожалуй, самый высокий возврат на рынке, при этом получить его не очень сложно. Кэшбэк до 3% на все покупки — не менее интересное предложение, а при возможности получения кэшбэка до 15000 рублей аналогов этому просто нет.

Но есть и минусы: Начисление кэшбэка бонусными баллами — это одно, но вот существенные ограничения по компенсации (только 100% и не менее 3000 рублей), конечно, накладывают негативный отпечаток.

PLUS от Кредит Европа Банк

credit card plus

от 5 до 10% кэшбэк
при расходе от 10 000 ₽

Кредитная карта Plus от Европа Банк — новинка среди карт с кэшбэком. При этом условия в ней весьма интригующие.

Credit card Plus позиционируется как карта для Шопинга и развлечений и на то есть причины.

Кэшбэк 5% на категории:

  • Кафе и рестораны (в том числе фастфуд и бары)
  • Одежда и обувь (в том числе детская одежда, спорттовары и аксессуары)
  • Развлечения (в том числе кино и театры)
  • Красота и здоровье (в том числе парикмахерские)

Кэшбэк 1% на все остальные покупки. То есть без кэшбэка вы не останетесь в любом случае.

Уже стало интересно, не так ли? Идем дальше: кэшбэк начисляется моментально в виде баллов (1 балл = 1 рубль) и их можно тратить моментально!

Не нужно копить минимальное количество, просто перед покупкой нужно активировать в приложении опцию «Использовать баллы» и при оплате произойдет списание баллов. Если их недостаточно для совершения покупки, то они покроют покупку частично. Идеально!

После списания баллов опция отключается автоматически и активируется режим накопления до следующей ручной активации.

Максимальный кэшбэк — 5000 баллов в месяц.

Но стоит отметить, что Банк автоматически списывает (аннулирует) бонусный баллы, если они не использовались в течение 12 месяцев после начисления.

Условия получения и использования PLUS

Карта выпускается Бесплатно, кредитный лимит до 600 тыс. рублей.

Кратко по условиям:

  • Обслуживание карты — Бесплатное
  • Льготный период — до 55 дней
  • Кредитная ставка — 29,9% годовых
  • Минимальный ежемесячный платеж — 2% от суммы задолженности, но не мене 200 рублей.
  • Комиссия за снятие наличных — 4,9% + 399 руб. в банкоматах Кредит Европа Банк и 5,9% + 499 руб. в банкоматах других банков
  • Снятие наличных за рубежом — без комиссии
  • СМС-оповещение — 59 рублей
  • Пополнение с любых карт — Без комиссии

Чтобы получить карту, достаточно оставить заявку на сайте. При этом заявка одна из самых простых и состоит всего из 2 шагов.

credit card plus

от 5 до 10% кэшбэк
при расходе от 10 000 ₽

Отзыв по карте Credit card Plus

Безусловно, это одна из самых выгодных кредитных карт. Даже в нашей подборке она заметно выделяется.

5% кэшбэка на довольно большой спектр товаров и услуг, да еще и 1% на другие категории — это отличное предложение.

Мгновенное зачисление баллов и возможность потратить их в любом момент — это огромный плюс для карты с кэшбком.

Что касается кредитной ставки и условий, то они либо такие же, как у всех, либо отличаются незначительно.

Карта Weekend от МТС Деньги

мтс weekend

5% в категориях
1% на все покупки
возврат по пятницам

Еще одно неожиданное появление в подборке — кредитная карта МТС Weekend.

Слоган «Карта для будней — кэшбэк для выходных» появился не случайно, как и название Weekend, поскольку по карте кэшбэк начисляется каждую Пятницу за всю предшествующую неделю.

Размер кэшбэка по карте МТС Weekend:

  • 5% — Кафе и рестораны
  • 5% — Кинотеатры
  • 5% — Такси и каршеринг
  • 5% — Билеты на мероприятия
  • 1% — На все остальные покупки

Максимальный размер кэшбэка — 3000 рублей в месяц.

Больше никаких специальных условий. Все прозрачно и понятно.

Условия получения и использования МТС Weekend

Выпуск карты — бесплатно, как и ее доставка. Доступна к оформлению лицам от 20 до 70 лет.

Кратко по условиям:

  • Обслуживание карты — 900 руб./год
  • Льготный период — 51 день
  • Кредитная ставка — от 23,9% до 27% годовых
  • Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
  • Комиссия за снятие кредитных денег и переводы на другие карты — 3,9% + 350 руб. при использовании карты
  • Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах МТС и других банков — 0% при использовании карты и 0,5% без карты
  • СМС-оповещение — 59 рублей
  • Пополнение с любых карт — Без комиссии

Очень быстрое оформление карты:

  1. Заполняете анкету на сайте
  2. В течение 10 минут приходит СМС с одобрением
  3. Карту можно забрать в салонах МТС или бесплатно доставит курьер
мтс weekend

5% в категориях
1% на все покупки
возврат по пятницам

Отзыв о карте МТС Weekend

По-настоящему неожиданное появление в подборке карты МТС, потому что у МТС есть свой кэшбэк-сервис и карты с кэшбэком у них, как правило, работают через него. Основной его минус в том, что кэшбэк можно потратить или на баланс телефона, или в салонах МТС.

А здесь ситуация в корне иная — кэшбэк рублями, при этом ставки весьма солидные. 5% за действительно полезные и нужные категории, а 1% на все остальное как приятный бонус.

Годовое обслуживание в размере 900 рублей немного портит картину, но учитывая возможности кэшбэка отбивается довольно быстро.

Карта МожноВсё от Росбанка

Rosbank_MozhnoVse

до 10% кэшбэка за категорию
1% на все покупки
при расходе от 10 000 ₽

Едва ли наш ТОП мог обойтись без кредитки от Росбанка — Можно Всё. Это одна из лучших карт 2019 года.

Росбанк предлагает бонусную программу на выбор:

  • Travel-бонусы
  • Cashback

Travel-бонусы — это своеобразный кэшбэк в видел баллов, которые можно потратить внутри Росбанка на бронирование путешествия. Этими бонусами можно полностью или частично оплатить Билеты, Отели, Транспорт и т.д.

При этом есть из чего выбирать, так как в этом вопросе Росбанк сотрудничает с OneTwoTrip, который предоставляет сервис бронирования.

Бонусы начисляются за каждые 100 рублей и кол-во бонусов зависит от суммы расходов за месяц:

  • 1 бонус в промежутке 0 – 40 000 ₽
  • 2 бонуса в промежутке 40 000 – 100 000 ₽
  • 5 бонусов в промежутке 100 000 – 300 000 ₽
  • 1 бонус при сумме от 300 000 ₽

Очень интересная система, но мы тут скорее про кэшбэк.

Кэшбэк за любые покупки 1%, но вы также можете выбрать специальную категорию повышенного кэшбэка.

Кэшбэк в выбранной категории, при расходах за месяц:

  • 1% в промежутке 0 — 10 000 ₽
  • 2% в промежутке 10 000 —  40 000 ₽
  • 5% в промежутке 40 000 — 100 000 ₽
  • 10% в промежутке 100 000 — 300 000 ₽
  • 1% при сумме от 300 000 ₽

На выбор предоставляется список категорий, одну их которых можно выбрать для получения повышенного кэшбэка:

  • Автолюбителям (АЗС, автомойки, автосервисы)
  • Детям (Одежда, игрушки, канцтовары)
  • Аптеки
  • Кафе и рестораны (включая фастфуд и бары)
  • Красота и здоровье (салоны, магазины косметики)
  • Транспорт (такси, метро, каршеринг и наземный транспорт)
  • Отдых и развлечения (Кино, театры, парки, зоопарки и др.)
  • Duty-free (Магазины беспошлинной торговли)
  • Геймерам (Игровые сервисы и магазины онлайн-игр)
  • Цветочные магазины

Менять категорию можно 1 раз в месяц, но если изменить категорию в течение месяца, то за предыдущие покупку повышенный кэшбэк не будет начислен.

Начисление кэшбэка и travel-бонусов происходит 1 раз в месяц (до 5 числа следующего месяца). Максимальная сумма кэшбэка (или travel-бонусов) — 5000 рублей в месяц.

Минимальная сумма начисления кэшбэка — 100 cashback-бонусов за месяц. Если вы набрали за месяц менее 100 рублей кэшбэка, то он сгорает. Таким образом, минимальный расход по карте — 10 000 рублей в месяц (это как раз 100 рублей кэшбэка).

Условия получения и использования карты МожноВсё

Заявку на карту проще всего отправить онлайн, при этом важно, чтобы заявитель был гражданином РФ и был зарегистрирован в регионе, где есть отделение Росбанка.

Основные условия по карте:

  • 0 руб. за первый месяц обслуживания
  • Обслуживание карты со второго месяца — 0 руб. при расходе 15 000 ₽, либо 79 ₽/месяц
  • Льготный период — 62 дня
  • Кредитная ставка — от 25,9% годовых
  • Комиссия за снятие кредитных денег и переводы на другие карты — 4,9% + 290 ₽
  • Комиссия за снятие собственных средств — 0% в банкоматах Росбанк, 1% + 100 ₽ в сторонних банкоматах
  • Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах других — 0%
  • СМС-оповещение — 59 ₽
  • Пополнение с любых карт — Без комиссии

При оформлении карты с кредитным лимитом до 100 000 ₽ нужен только паспорт!

Rosbank_MozhnoVse

до 10% кэшбэка за категорию
1% на все покупки
при расходе от 10 000 ₽

Отзыв о карте МожноВсё Росбанк

Существенный плюс кредитки Можно Всё — простота оформления. Если вы не планируете запрашивать высокий (более 100 тыс. руб.) кредитный лимит, то достаточно лишь паспорта при подаче заявки онлайн.

Удобно и то, что есть выбор между кэшбэком и travel-бонусами, при этом в кэшбэке есть очень интересные категории.

Например, вы собираетесь отправится в путешествие, то можно заблаговременно переключить опцию накопления на travel-бонусы. А перед возвращением из отпуска будет логичным переключить кэшбэка на категорию Duty Free.

Что касается ставок кэшбэка, то получить максимальные 10% не очень просто (оборот не менее 100 000 рублей за месяц), но забрать заслуженные 5% вполне реально.

Да, чтобы получить кэшбэк, вы должен сделать минимальный расход по карте — 10 тысяч рублей за месяц, так как кэшбэк менее 100 рублей за месяц просто не начисляется. Это не самое выгодное условие, поэтому карту стоит рассматривать как основную или одну из основных.

Заключение

Вот такая, во многом неожиданная, подборка получилась. На текущий момент мы выделили 4 по-настоящему достойные кредитные карты, которые предлагают достаточно прозрачные и выгодные условия по кэшбэку.

Изначально мы собирались сделать топ-7 или топ-5 карт, но, при анализе текущих предложений, поняли, что нет смысла включать сюда некоторые популярные карты (например, Тинькофф и Альфа-банк), так как они совершенно не выдерживают конкуренции с представленными в подборке кредитками.

Все-таки основная цель — предложить лучшие из лучших карт, а не дать список средних или не слишком выгодных карт. Надеемся, что мы справились с поставленной задаче.

Будем рады увидеть ваши отзывы и мнения в комментариях!