Дебетовые карты с кэшбэком — это самый доступный и выгодный способ экономить деньги, получая определенную сумму возврата с покупок. Конечно, это не полноценный заработок, но экономия в несколько тысяч рублей в месяц не будет лишней. Одной из таких карт является Умная карта, которую выпускает Газпромбанк. Рассмотрим ее внимательнее.

Что такое Умная карта Газпромбанк

Умная карта — это дебетовая карта, выпущенная одним из самых крупных банков России. По версии Банки.ру, она признана картой года.

Умная карта выпускается в двух форматах:

  • VISA GOLD;
  • МИР.
Умная карта
Газпромбанк
Кэшбэк

3% кэшбэк на всё
до 10% в категориях в зависимости от трат

% на остаток

до 9%

Обслуживание

бесплатно

Отличием являются операторы — с картами VISA работает одноименная платежная система, а с картами МИР — НСПК (Национальная Система Платежных Карт, собственник — Центробанк). Кроме того, разница между ними состоит в географии использования:

  • карта VISA принимается во всем мире;
  • МИР. Изначально работала только в России, но на сегодняшний день она имеет хождение в некоторых странах СНГ, ОАЭ и на Кипре.

Карты МИР имеют некоторое преимущество — они надежнее защищены от различных санкций. Банки, работающие с ними, не отключаются от платежных систем (VISA объявила об отключении банков, попавших под санкции). Если будут введены санкции в отношении ГПБ, перевыпуск карт VISA для него станет невозможным.

По функционалу эти карты почти не отличаются друг от друга — лимиты на снятие и перевод денег у них одинаковы, действуют одни и те же программы лояльности и дополнительно к ним — кэшбэк от партнеров Газпромбанка.

Программы лояльности

Умная карта имеет три программы лояльности, предоставляющие своим владельцам разные варианты и условия кэшбэка.

  • Умный кэшбэк
  • Понятный кэшбэк
  • Travel

Пользователь волен выбирать любую из них, руководствуясь только собственными соображениями — уровнем дохода, характером или спецификой покупок, стилем жизни и т. д. При этом, раз в месяц владелец карты может изменить программу лояльности, если прежняя ему по каким-либо показателям не подходит.

Отличие программ лояльности состоит в разной методике подсчета сумм кэшбэка. Кроме того, отличается размер и сам характер начислений — есть два варианта в рублях и один — в милях. Большинство владельцев карт выбирает рублевые программы лояльности, поскольку они выгоднее и удобнее. Мили привлекают только путешественников, туристов или людей, вынужденных часто ездить по роду деятельности.

Умный кэшбэк

Это возврат денег за покупки товаров по карте. Особенностью данной программы является разделение товаров на категории обычного (стандартного) и повышенного кэшбэка. В перечень товаров или услуг, которые могут попасть в категорию повышенного кэшбэка входят оплата заказов в кафе и ресторанах, одежда и обувь, детские товары, фитнес, салоны красоты и т. д.

Согласно программе лояльности, Умная карта самая определяет категорию с повышенным кэшбэком — ту, где владелец карты совершил траты на наибольшую сумму.

Начисления повышенного кэшбэка производятся исходя из суммы покупок по категории товара за месяц:

  • если общая сумма покупок по карте более 75 000 ₽ — начисляется 10%;
  • от 30 000 до 75 000 ₽ — 5%;
  • от 5000 до 30 000 ₽ — 3%;
  • до 5000 ₽— 0%.

Если месячные траты не достигли 5000 ₽, кэшбэк не начисляется.

Стандартный кэшбэк (все остальные категории, которые не попали в Повышенную) начисляется из расчета 1% (при условии, что месячная сумма покупок превышает 5000 ₽).

Необходимо учесть — если в общей сумме доля покупок с повышенными начислениями превышает 20%, на остальные 80% будет начисляться стандартный кэшбэк, независимо от категории товаров.

Начисления кэшбэка производятся в бонусных баллах, которые поступают на бонусный счет владельца карты. Его можно увидеть в личном кабинете пользователя. 1 балл = 1 рубль, расчет ведется на каждые полные 100 ₽ от стоимости покупки. Максимальный размер бонусных баллов в месяц составляет 3000 ₽. Вывод бонусных баллов на счет карты производится стандартным способом.

Понятный кэшбэк

Программа лояльности «Понятный кэшбэк» является самой востребованной у владельцев карт. Причиной этого является простота и легкость вычисления бонусных баллов. На все покупки начисляется 1,5% возврат.

До 31 декабря 2022 года действует акция, при которой размер ставки в течение 2 первых месяцев удваивается — кэшбэк составляет 3%.

Максимальная сумма кэшбэка за месяц также составляет 3000 ₽.

Популярность этой программы вызвана ее выгодой. Понятный кэшбэк дает больше начислений, чем Умный, хотя на первый взгляд кажется, что все наоборот. Просто, подавляющее количество покупок относится к стандартной категории, а минимальная ставка в программе Понятный кэшбэк в полтора раза выше.

Умная карта
Газпромбанк
Кэшбэк

3% кэшбэк на всё
до 10% в категориях в зависимости от трат

% на остаток

до 9%

Обслуживание

бесплатно

Минимальная месячная сумма покупок должна превышать 5 000 ₽, иначе ничего начислено не будет. Кроме этого, у клиента не должно быть задолженностей по кредитам от Газпромбанка (это общее условие, действующее в любой программе лояльности).

Газпромбанк Travel (Мили)

Программа лояльности, в которой начисления производятся не в рублях, а в милях. Их можно накопить и использовать для уменьшения стоимости билетов при перелетах в другие города или страны. Есть бонусные, акционные и премиальные мили. Они начисляются соответственно за покупки по карте, за участие в акциях и за покупки, произведенные с помощью сервиса «Газпромбанк-Travel».

Начисление кэшбэка производится исходя из месячной суммы покупок по карте. Если она превышает 75 000 ₽, кэшбэк составит 4%. От 30 000 до 75 000 ₽ — 2%. От 5 000 до 30 000 — 1%.

Есть премиальные мили, которые начисляются по повышенной ставке. их дают за бронирование отелей, покупку билетов на автобус или ж/д, аренду автомобиля. Ставки для премиальных миль находятся в диапазоне 2-6%, причем, минимум начисляется на покупку авиабилетов.

Максимальное количество кэшбэка, которое можно набрать за месяц составляет 3000 миль.

Это довольно много, но накопить их весьма непросто. Одна из причин этого — принцип начисления. Мили начисляются из расчета «один к одному», то есть 1 миля стоит 1 рубль. Однако, начисление производится на 100 полных рублей. Это значит, что на 99 рублей ничего начислено не будет. Если на бонусном счете 299 рублей, начислено будет 2 мили.

Если владелец карты в течение года не совершал никаких покупок, накопленные мили сгорают.

Кэшбэк до 50% у партнеров — что это?

Спецпредложение, при котором дополнительно к программе лояльности добавляется кэшбэк от партнеров банка. Это интернет-магазины и торговые сети, список которых постоянно обновляется.

Пользоваться опцией «Кэшбэк от партнеров» можно только в мобильном приложении Газпромбанка. Порядок использования программы:

  • в приложении выбираем карту;
  • нажимает на кнопку «кэшбэк от партнеров»;
  • выбираем наиболее выгодное предложение;
  • активируем его, нажимая на соответствующую кнопку;
  • оплачиваем покупку.

Кэшбэк будет начислен в соответствии с правилами, действующими в партнерской организации. Необходимо учесть — ставка до 50% встречается нечасто. Обычно она составляет 5-7% и предоставляется с условием покупки на сумму, не ниже заданного предела (например, от 3 000 ₽).

Условия обслуживания

Выпуск и обслуживание карты полностью бесплатны. В этом отношении никаких дополнительных условий не предусмотрено.

Умная карта
Газпромбанк
Кэшбэк

3% кэшбэк на всё
до 10% в категориях в зависимости от трат

% на остаток

до 9%

Обслуживание

бесплатно

При этом, необходимо иметь в виду — выпуск Умной карты производится в рамках пакета услуг «Универсальный».

Для начисления кэшбэка по нему должно быть выполнено хотя бы одно из требований:

  • сумма расходов по карте не менее 5000 ₽;
  • стабильное зачисление заработной платы (от 15 000 ₽);
  • среднемесячный остаток не менее 30 000 ₽.

Если в течение месяца ни одно из требований не выполнено, начисление кэшбэка не будет произведено.

Условия процента на остаток

Для начисления процентов на остаток необходимо завести накопительный счет. Он открывается отдельно от депозита, в мобильном приложении Газпромбанка.

Существует 4 варианта:

  • накопительный счет под 6% сроком от 30 суток, на сумму от 5 000 ₽;
  • «Управляй процентом» — 9%, сроком от 30 суток до 4 лет, на любую сумму (от 1 ₽);
  • «Трать и копи» — 4%, от 30 дней на любую сумму;
  • «Ежедневный процент» — 7%, бессрочный, любая сумма.

Все счета можно пополнять или частично снимать с них деньги. Необходимо учитывать — начисление процентов производится на минимальную сумму, до которой в течение месяца опускался депозит карты. Исключением является вариант «Ежедневный процент», где начисление производится каждый день по минимальной сумме на счету.

Сравнение 3 ТОП карт с кэшбэком

Сравним между собой наиболее популярные карты с кэшбэком. Рассмотрим Умную карту ГПБ, карту Тинькофф Блэк и Росбанк Можно Все. Для наглядности составим небольшую таблицу:

Тип картыОбслуживаниеКэшбэкДоход на остаток по счетуСпособ получения
Умная карта ГПББесплатноеОт 1 до 10% в зависимости от категории покупки,Travel милиОт 4 до 9% в зависимости от вида накопительного счетаОформление с доставкой на дом
Тинькофф БлэкБесплатное при соблюдении условий, или 99 ₽ в месяцДо 15% по отдельным категориям покупокДо 30% на покупки у партнеров3% годовых на сумму до 300 000 ₽Онлайн с доставкой на дом
Росбанк Можно ВсеБесплатное3% на категории премиум1% на обычные категории покупок0,5% на отдельные виды товаровTravel бонусы из расчета 5 миль на 100 ₽7% годовыхОнлайн оформление с доставкой на дом

Все карты имеют свои плюсы и минусы. Общим из недостатков является наличие условий начисления кэшбэка, снижающих ставку (принципы расчета на целые 100 ₽, минимальная стоимость покупок, другие факторы).

Выбирать подходящую карту следует после тщательного изучения условий на официальных сайтах банков. Кроме того, полезно почитать отзывы пользователей и узнать о наличии некоторых «подводных камней».

Оценка редакции по Умной карте

Наша редакция изучила особенности Умной карты Газпромбанка, рассмотрела ее плюсы и минусы. Результаты наших исследований:

  • Кэшбэк: Есть разные варианты, позволяющие владельцу выбирать наиболее удобную для себя программу лояльности. Однако, размер начислений по отдельным категориям уступает условиям некоторых банков. Оценка 8/10;
  • Лимиты кэшбэка: всего 3000 ₽ в месяц. Оценка 7/10;
  • Бесплатный выпуск карты: Без условий и ограничений. Оценка 10/10;
  • Бесплатное обслуживание: Есть некоторые требования, но они легко выполнимы и не создают никаких проблем. Оценка 10/10;
  • Процент на остаток: 4 опции с довольно высокой процентной ставкой. Оценка 10/10.
Общая оценка Умной карты — 45/50.

Исходя из оценки карты, можно сделать вывод — Умную карта ГПБ одна из лучших дебетовых карт 2022 года.

Умная карта
Газпромбанк
Кэшбэк

3% кэшбэк на всё
до 10% в категориях в зависимости от трат

% на остаток

до 9%

Обслуживание

бесплатно

Имеются все виды бонусов, довольно большой процент кэшбэка, неплохой доход на остаток. Бесплатное обслуживание делает карту еще более привлекательной. Несколько портит присутствие минусов — например, начисление кэшбэка не производится при сумме покупок за месяц до 5 000 ₽. Кроме этого, за ПУШ и СМС уведомления снимается плата в размере 59 и 99 ₽ (в месяц).

При этом, весьма неприятным недостатком следует считать лимит кэшбэка в 3 000 ₽. Возникает ситуация, когда заявленные 10% на покупки общей стоимостью свыше 75 000 ₽ начислить невозможно (получается сумма кэшбэка от 7500 ₽). Это показывает, что некоторые предложения являются обычным маркетинговым ходом, реализовать их невозможно.

Умная карта ГПБ может быть использована как зарплатная, для повседневных трат (покупок, оплаты услуг и т. п.). Условия начисления кэшбэка делают ее достаточно удобной.

Умная карта Газпромбанк: лучшая карта с кэшбэком