Кэшбэк по пластику — уже далеко не новая фишка, которую освоили все российские банки. У нас даже есть статья про ТОП дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году.
Одним из лидеров на рынке карт, дающих возможность возвращать деньги за покупки, является кредитка Cash Back от Альфа-банка.
Реально ли получать хороший кэшбэк при расчете этой картой, сложно ли ее оформлять, работает ли на самом деле программа лояльности — давайте разбираться.
Какой кэшбэк дает карта Cash Back?
Сразу стоит отметить, что карта имеет фиксированные категории повышенного кэшбэка:
- 10% возвращается за покупки и заправку на АЗС;
- 5% — за посещение кафе и ресторанов, сетевых заведений общепита;
- 1% — за все прочие покупки за небольшим исключением (об этом чуть позже).
Нетрудно догадаться, что карточка будет очень полезна тем, у кого в семье есть автомобиль.
В иных случаях кредитка может приносить доход за траты в категории «Кафе и рестораны», для этого нужно расходовать более 7 тысяч рублей в месяц на посещение различных заведений.
Условия начисления кэшбэка
Альфа-банк оставляет за собой право менять условия начисления кэшбэк-бонусов, но это не значит, что однажды программа лояльности резко изменится. О мелких поправках, которые иногда бывают, всегда можно узнать на официальном сайте Альфа-банка в приложенных документах.
Итак, в каком виде приходит кэшбэк на карту?
Начисление происходит в бонусах, которые банк автоматически меняет на рубли (один бонус на один рубль). Это очень выгодно, так как клиенту не нужно искать, куда бы потратить баллы — они становятся деньгами, которые можно снять в банкомате, потратить в магазине и т. д.
Собственно, данное условие — одно из главных преимуществ кредитки CashBack, так как некоторые программы других банков вынуждают клиентов тратить кэшбэк только в магазинах-партнерах, что весьма неудобно.
Бонусы приходят в следующем отчетном периоде: то есть кэшбэк за декабрьские покупки будет начислен в январе, и т. д.
Увидеть свой бонусный баланс всегда можно в личном кабинете на сайте Альфа-банка или в мобильном приложении.
Карта предусматривает ограниченное начисление кэшбэка в месяц – 3000 бонусов.
После перехода данной границы кэшбэк не будет начисляться. Нехитрые подсчеты показывают, что в год можно «заработать» до 36 тысяч рублей — это очень и очень неплохо.
Почему кэшбэк не начислен?
Есть определенные правила и ограничения по начислению кэш-бонусов. Так, кэшбэк не начисляется за следующие операции:
- снятие наличных и переводы с карты на карту;
- «азартные» траты: покупка лотерейных билетов, ставки, казино;
- покупку драгоценных металлов, ценных бумаг и т. п.;
- за оплату телекоммуникационных услуг, в том числе ЖКХ, и – внимание! – за покупку телефонных аппаратов (стационарных, мобильных, смартфонов) кэшбэк также не начисляется.
Ну и самое главное – чтобы «счетчик кэшбэка» на карте включился, в месяц необходимо оплачивать картой покупки и услуги не менее чем на 20 000 рублей, при пакете «Максимум» и «Максимум+» — не менее 30 000 рублей.
Важно: если оплачивать картой только услуги АЗС, да еще и в большом количестве, банк может расценить это как мошенничество и приостановить выплату бонусов. Но, чтобы такое произошло, нужно действительно много тратить на топливо. Если вы заправляете несколько своих автомобилей и даже автомобили родственников, то никакой проблемы не будет.
Условия использования карты Cash Back Credit
Большой плюс для тех, кто хочет получить карту Cash Back от Альфа-банка, заключается в том, что выпуск пластика производится бесплатно. На руки его выдают только в отделении банка, а процедура оформления не занимает много времени и сил (о ней – ниже).
Годовое обслуживание обходится в 3990 рублей, но эту сумму легко покроют возвращающиеся на счет деньги-бонусы. При оформлении пластика клиент получает возможность пользоваться официальным приложением Альфа-банка, а также оплачивать покупки бесконтактным способом Apple Pay и Samsung Pay.
Обратите внимание: на каждое снятие наличных налагается комиссия в 4,9%, так что кредиткой выгоднее рассчитываться, а не держать ее для получения «живых» денег.
В качестве кредитного продукта Cash Back от Альфа-банка достаточно выгоден:
- кредитный лимит до 300 тысяч рублей;
- минимальная годовая ставка составляет 25,99%;
- период лояльности, то есть беспроцентный период, длится 60 дней;
- минимальный ежемесячный платеж – всего 5% (но не меньше 320 рублей).
Все условия можно увидеть на странице банка, демонстрирующей карту Cash Back.
Как получить карту Cash Back Credit
Чтобы оформить заявку на кредитку Cash Back, необходимо с документами посетить одно из отделений Альфа-банка, либо заполнить онлайн-анкету.
Онлайн-оформление поможет сэкономить время и не ходить попусту в отделение. Банк же в свою очередь вынесет вердикт за 1-2 рабочих дня.
К будущему держателю пластика предъявляются следующие требования:
- совершеннолетие (18 лет);
- гражданство РФ;
- ежемесячный доход должен быть не меньше 5000 рублей, а для лиц с московской пропиской — не менее 9000 рублей;
- в анкете попросят указать мобильный телефон и стационарный телефон (домашний или рабочий);
- прописка и проживание в том населенном пункте, в котором есть отделение Альфа-банка.
Чтобы получить наименьший процент по кредиту (а его банк определяет самостоятельно для каждого отдельного клиента), дополнительно можно приложить 1 документ на выбор: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС (зеленая карточка) или полис ОМС. Сюда же можно добавить справку о доходах 2-НДФЛ за последние три месяца – или заполнить специальную банковскую форму.
Онлайн-оформление заявки на кредитную карту
Все указанные документы и данные вводятся в онлайн-форму, которая отправляется на проверку сотрудникам Альфа-банка. По результатам вам одобрят выдачу кредитки или отклонят заявку.
На первом этапе необходимо ввести свои ФИО и контактные данные. Далее вам предложат внести свои паспортные данные.
После этого нужно указать сведения об образовании и месте работы.
Банк спросит вас о желаемой сумме кредита и дополнительных документах, предоставление которых поможет снизить процентную ставку годовых.
Указываем необходимый кредитный лимит (до 300 тысяч рублей), а затем завершаем анкету сведениями о контактном лице (можно родственнике, но не супруге).
Примечание: чем меньше желаемая сумма займа, тем выше вероятность одобрения кредита. Этого не видно при заполнении онлайн-заявки, но учитывается при обработке данных клиента сотрудником банка.
Отправляем заявку в банк и ждем письма на электронную почту или звонка сотрудника банка. Максимум через 2 банковских дня вам сообщат о том, одобрен ли ваш кредит или нет.
В случае положительного ответа необходимо взять все документы, указанные в вашей заявке, и отправиться в отделение Альфа-банка.
Сколько можно сэкономить по карте Cash Back Credit
Попробуем сделать примерные расчеты на странице сайта Альфа-банка, чтобы понять, выгодна ли будет кредитная карта Cash Back.
Возьмем среднестатистические данные: например, в месяц у жителя Москвы на бензин уходит 10 000 рублей, на посещение заведений общепита – 7 000 рублей, еще 15 000 он оставляет в супермаркетах, бутиках, онлайн-магазинах и т. д.
То есть в месяц уже набирается необходимая минимальная сумма для начисления кэшбэка — больше 20 тысяч рублей.
Воспользуемся калькулятором Альфа-банка и введем данные в предложенные окна:
Калькулятор выдает сумму 1500 рублей. В год при одинаковых расходах получается 18 000 рублей.
Из них нужно отнять оплату ежегодного обслуживания карты, и получится 14 010 рублей. Очень неплохая экономия, согласны? При этом расход на топливо можно увеличить в 2-3 раза, если осуществлять заправку нескольких машин (например, близкий родственник или вторая машина в семье).
Отзыв о карте Альфа-банк Cash Back
Итак, кредитная карта Cash Back от Альфа-банка несомненно выгодна тем, кто совершает ежемесячные расходы на заправку авто. Это, пожалуй, одно из лучших предложений на рынке с кэшбэком для АЗС, при этом другие категории платежей также не останутся без кэшбэка.
5% за посещение ресторанов и кафе — также весьма высокий процент возврата.
При этом бонусы начисляются без опозданий, и их можно использовать по своему усмотрению.
Оформление карты не требует множества документов и долгого времени ожидания. Вердикт – быстро, надежно и по-настоящему выгодно.
Главное, не тратить слишком много денег и успевать вносить средства до истечения беспроцентного периода (60 дней).